8(800)350-83-64

Что такое банковская гарантия такое простым языком: виды срок

Содержание

Что такое банковская гарантия простым языком – содержание, виды, требования

Что такое банковская гарантия такое простым языком: виды срок

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

  • гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
  • принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
  • бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

  • тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
  • гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
  • платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
  • авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
  • таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова:

  • фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
  • фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
  • для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
  • банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
  • при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
  • банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

 Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

  1. возникновение необходимости в обеспечении сделки;
  2. поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
  3. написание заявления на выдачу гарантии;
  4. подача заявления и пакета документов в банк;
  5. проверка платежеспособности клиента;
  6. заключение соглашения между банком и клиентом;
  7. оформление гарантийного договора;

: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного случая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

  • анкета, заявление;
  • копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
  • нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
  • актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
  • копии лицензий и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения;
  • копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
  • копия проекта обеспечиваемой сделки;
  • бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
  • финансовая отчетность за последние полгода;
  • при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
  • справка об отсутствии долгов;
  • отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

  • срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
  • обороты должны соответствовать сумме обязательства;
  • в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
  • в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

  • для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
  • для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
  • п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства:

  • ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
  • равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений  можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

  • исполнитель не выполнил условия сделки;
  • исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
  • при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Пример расчета

Показатель Сумма Ед. измерения
Сумма контракта 10 000 000 рублей
Сумма гарантии (30% от суммы контракта) 3 000 000 рублей
срок 1 год
Годовая ставка (комиссия) 6 %
Стоимость банковской гарантии (сумма гарантии*6%*1) 180 000 рублей

Банковская гарантия выдается для обеспечения максимальной безопасности сделки. При осуществлении госзакупок и тендеров такая процедура является обязательной. Данный кредитный продукт является намного более выгодным, нежели кредит для залога по сделке.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostym-yazykom.html

Что такое банковская гарантия простым языком: своими словами о БГ

Жесткие условия бизнеса требуют материальное подтверждение надежности от исполнителей, которые собираются заключить выгодную сделку.

В свое время было опробовано не мало вариантов, некоторые из которых работают до сих пор.

Залоги, кредиты, поручительство – это и многое другое оказалось менее функционально и выгодно, по сравнению с банковской гарантией.

Что такое БГ простым понятием?

В чем смысл?

Объясняя простым языком, что такое банковская гарантия, первым делом нужно установить стороны, между которыми она заключается. В обычных случаях их 3:

  1. Гарант, коим может выступать банк или коммерческая структура.
  2. Принципал, у которого возникла необходимость доказать свою надежность при заключении контракта, или же отсрочить свои платежи государственным службам.
  3. Бенефициар, в пользу которого заключается гарантийный договор.

Банковская гарантия является лучшим инструментом обеспечения безопасности отношений в бизнесе.

При ее использовании принципал (исполнитель) и бенефициар (заказчик) подписывают контракт, включающий условия выплаты штрафа за допущенные нарушения или невыполнение (наступления гарантийного случая). Если пункты контракта не будут выполнены исполнителем, бенефициар получит неустойку.

Выплаты произведет гарант (банк или коммерческая структура) в соответствии с условиями гарантийного договора с принципалом.

Чем хороша?

Привлекательность банковской гарантии в том, что она выгодна сразу всем сторонам, участвующим в отношениях.

Для бенефициара

Заказчик точно уверен, что при наступлении гарантийного случая, его убытки будут возмещены. При этом нет необходимости возиться с судовыми процессами, продажей залогового имущества и прочими неприятными проблемами.

Он получает деньги после предоставления нужных бумаг от гаранта, и тот, по условиям договора, не имеет права отказать в выдаче или уменьшить сумму обеспечения.

При ведении бизнеса часто встречаются случаи, когда необходимо уверить партнера в надежности сделки. Мало того, многие случаи прописаны законодательно. Участие в государственных контрактах относятся к ним.

Для принципала

Российский бизнес переживает нелегкие времена. При условии точного соблюдения законодательных норм и условий договора, банковское обеспечение становится значительной финансовой поддержкой. Зачем нужна банковская гарантия принципалу? Среди самых частых поводов для ее использования:

  • участие в тендерах и получение крупных контрактов без замораживания оборотных средств;
  • получение аванса на выполнение работы под банковское обеспечение;
  • организация выставок без уплаты пошлин, материалов и товаров с возможностью отсрочки платежа;
  • освобождение от предоставления аванса в случае производства акцизных спиртосодержащих продуктов;
  • уменьшение платежа в налоговые службы;
  • ограждение имущества и оборотных средств фирмы от судебного ареста при прохождении процесса, в целях чего предоставляется гарантия на ту же сумму.

Советуем также:  Франшиза банковских гарантий

Если не происходило наступления гарантийного случая, бизнес не страдает вообще, выплачивая всего 3-5% от общей суммы обеспечения. Но даже при выплате банком указанных средств, его финансовые траты будут иметь характер отложенного платежа еще 3 месяца, давая возможность пользоваться ими в виде кредитных средств (10-30% от невозвращенной суммы).

Гарант

Для чего нужна банковская гарантия финансовым структурам? Кредитные организации получают доходы от проданных продуктов. Гарантии – один из них.

Но обычно речь идет о крупных суммах и солидных, надежных клиентах, а, значит, о немалых доходах.

Риски компенсируются депозитными счетами, наличием залогового имущества, поручительством других организаций или физических лиц. Крупные заработки банки получают:

  • возможность получать оплату только за само обещание выплатить средства, которые все это время находятся на счетах кредитной организации;
  • большие проценты от выплаченной суммы при наступлении гарантийного случая;
  • доходы от продажи залогового имущества в случае невыполнения клиентом долговых обязательств.

Результатом заключения договора о получении банковской гарантии станет не просто выгода каждого из участников, но и возможность развития малого и среднего бизнеса в целом, общий подъем состояния экономики. И это не пустые слова, популярность данного инструмента продолжает расти с каждым годом.

Кто может стать гарантом в БГ?

Кто может стать гарантом

Обычную гарантию имеют право выдавать банки и коммерческие организации, при этом их выдача не должна превышать 25% от капитала структуры. Нарушение этого требования Центрального Банка может спровоцировать отзыв лицензии.

Для государственных конкурсов лицензию выдают только банки, отобранные Минфином, при том список ежемесячно обновляется. Его можно найти на сайте государственной структуры. Для остальных сторон выбор такого гаранта будет оптимальным, поскольку государство выдвигает высокие требования:

  • лицензия на протяжении 5 лет;
  • капитал составляет от 1 млрд. в национальной валюте;
  • отсутствие грубых нарушений и признаков банкротства при проведении министерской проверки.

Раньше работать с выдачей гарантии могли страховые организации, но на данный момент законодательство запрещает такое производство.

Как получить

Далеко не каждому удается купить продукт выгодно. Коммерческие организации выдвигают меньше требований, но стоимость продукта значительно завышают.

Банки соглашаются работать на выгодных условиях, но с избранными клиентами, не позволяя себе рисковать и ввязываться в проблемы с задолженностями, ведь речь идет о значительных суммах.

Чтобы обеспечить для себя надежного гаранта дешево, необходимо:

  • иметь стаж лицензионной деятельности не менее 3 месяцев, предпочтительнее от года;
  • подтвердить документально прибыльность своего бизнеса;
  • сотрудничать с банком постоянно, имея расчетный, а еще лучше депозитный счет;
  • владеть имуществом и депозитными счетами для возможности предоставления залога;
  • ранее успешно выполнять заказы подобного профиля.

Советуем также:  Проверка банковской гарантии

Что касается суммы гарантии, она определяется со стороны:

  • заказчика суммой контракта;
  • исполнителя объемом годового дохода;
  • банка размером его капитала.

Оформление начинается как раз из определения необходимой суммы. Далее выбирается финансовая организация, которая работает с данным продуктом и соглашается выдать нужный объем средств.

В зависимости от сроков предоставления, можно оформить классическим, самым выгодным вариантом, который занимает до 2-х недель.

Если есть необходимость ускорить процесс, многие банки соглашаются на ускоренную процедуру, но повышают оплату почти вдвое.

Электронные торговые площадки соглашаются принимать документы в электронном виде, что тоже ускоряет оформление, но ограничивает в суммах получаемого обеспечения.

Принципал подает пакет документов, банк его рассматривает, выносит решение и предоставляет обеспечение.

Далее действует до окончания указанного в договоре срока, или наступления гарантийного случая.

Необходимые документы

Для подлинного и выгодного гарантийного обеспечения необходимо предоставить:

  • регистрационные документы;
  • бухгалтерские отчеты за год;
  • на право обладания имуществом, подходящим для использования под залог;
  • документы из налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

Кроме того банк тщательно проверит кредитную историю, удостоверится, что имущество не находится под судебным арестом, сама фирма не участвует в судебных тяжбах по невыполненных финансовых обязательствах.

Если организация, выступающая гарантом, не требует эти данные, в частности оригиналы регистрационных документов, скорее всего речь идет о мошенничестве и стоит пересмотреть свой выбор в ее отношении.
Надежный гарант не только помогает в решении финансовых вопросов, но и поднимает престиж бизнеса, позволяет работать сразу с несколькими контрактами.

Появление банковских гарантий на российском рынке – серьезная поддержка отечественных предпринимателей.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostyim-yazyikom.html

Что такое банковская гарантия?

Что такое банковская гарантия по  ГК РФ  простым языком

Кто вправе выдавать банковскую гарантию

Срок действия банковской гарантии

Виды банковских гарантий по назначению и цели использования

Безотзывная банковская гарантия – что это такое

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта  по 44-ФЗ

Что такое банковская гарантия для  обеспечения обязательств по 214-ФЗ

Как получить банковскую гарантию и оформить договор (образец)

Что такое банковская гарантия по ГК РФ  простым языком 

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка (кредитной организации) расплатиться с кредитором лица, обратившегося в банк за получением обеспечения, по первому требованию такого кредитора.

Если должник не выполнит соответствующие условия основного соглашения (нарушит сроки сдачи работы, вообще откажется выполнять обязательства и т. д.), то банк возместит кредитору его убытки в сумме, обеспеченной банковской гарантией.

Используются следующие наименования участников банковской гарантии:

  • гарант – банк, принимающий на себя названное обязательство;
  • принципал – должник по основному соглашению и лицо, по поручению которого банк предоставляет банковскую гарантию;
  • бенефициар – кредитор по основному соглашению, для обеспечения интересов которого и предоставляется банковская гарантия

Кто вправе выдавать банковскую гарантию

Ранее законодатель позволял таким образом обеспечивать обязательства только страховым или кредитным организациям (в т. ч. банкам), соответственно, использовалось наименование «банковская гарантия».С 2015 г.

был расширен перечень возможных гарантов: теперь в названной роли могут выступать любые коммерческие организации, поэтому способ обеспечения обязательств сейчас называется независимой гарантией, т. е. банковская гарантия – частный случай независимой (п. 3 ст. 368 ч.

1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ). 

Срок действия банковской гарантии 

В банковской гарантии указывается срок ее действия (п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК). В продолжение него у бенефициара имеется право представить требования гаранту, которым выдана банковская гарантия. Срок является пресекательным и не восстанавливается судом, если был пропущен. 

Основания для прекращения банковской гарантии регламентированы п. 1 ст. 378 ч. 1 ГК РФ. Среди них:

  • собственно выплата суммы бенефициару;
  • истечение срока гарантии;
  • отказ выгодополучателя;
  • заключение банком и бенефициаром соглашения о прекращении гарантии.

Не требуется, чтобы временной период, на который предоставляется банковская гарантия, был равен или превышал срок выполнения обязательства, которое обеспечивается данным способом (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14). 

Виды банковских гарантий по назначению и цели использования 

Основные виды банковской гарантиипо назначению – гарантия:

  • платежа – гарантирует выполнение должником своих обязательств перед кредитором за поставку партии товара (выполненные услуги, осуществленные работы);
  • надлежащего выполнения контракта – обеспечивает исполнение обязанностей перед заказчиком товара или услуги;
  • возврата аванса – обеспечивает обязательства должника по целевому использованию авансового платежа, переданного кредитором;
  • тендерная – гарантирует то, что организатор не понесет убытков, связанных с отзывом заявки на завершающих этапах торгов;
  • обеспечения кредитной линии – на случай, когда должник не выполняет обязательство по погашению задолженности по кредитной линии;
  • таможенная – гарантирует выполнение обязательств по внесению таможенных платежей. 

Безотзывная банковская гарантия – что это такое 

По условиям такой банковской гарантии кредитная организация осуществляет выплаты в предусмотренных договором банковской гарантии случаях и при этом не правомочна отозвать ее при любых обстоятельствах.

Безотзывность банковской гарантии – обязательное требование при заключении госконтрактов, обеспечиваемых таким образом (п. 2 ст. 45 ФЗ «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ).

Банковская гарантия по умолчанию является безотзывной, только если ее содержанием не предусмотрено другое (ст. 371 ч. 1 ГК). Такой вид обеспечения является одним из самых надежных. 

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта  по 44-ФЗ 

Если юрлицо получает банковскую гарантию в целях обеспечения контракта, то сведения о ней и необходимые документы должны быть размещены в реестре на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок (п. 8 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банк, управомоченный выдавать банковскую гарантию для обеспечения заявок и выполнения контрактов в рамках закона № 44-ФЗ, должен отвечать определенным требованиям (см. п. 3 ст. 74.1 ч. 1 «Налогового кодекса РФ» от 31.07.1998 № 146-ФЗ) и быть включен в специальный реестр банков, размещенный на официальном ресурсе Минфина РФ в сети интернет (п. 1 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банковская гарантия, выдаваемая для названных целей, должна отвечать критериям согласно пп. 2–5 ст. 45 закона № 44-ФЗ, в противном случае заказчик имеет право отказать в принятии банковской гарантии (см. п. 6 названной статьи). 

Банковская гарантия, выданная в рамках закона № 44-ФЗ, обеспечивает правильное исполнение господрядчиком своих обязанностей по контракту, но не гарантирует выплату неустойки в случае нарушения обязательств (Письмо Минэкономразвития от 19.08.2016 № Д28и-2160).

Что такое банковская гарантия для обеспечения обязательств по 214-ФЗ 

Посредством банковской гарантии

Источник: https://rusjurist.ru/obyazatelstva/obespechenie_obyazatelstv/chto_takoe_bankovskaya_garantiya/

Что такое банковская гарантия простым языком

Что такое банковская гарантия простым языком

Граждане России привыкли связывать банковские обязательства и какие-либо сделки с денежной рутиной. Однако, банк может выступать в качестве посредника и даже в виде «рефери» в необъяснимой ситуации, где присутствуют денежные отношения. К примеру, имеется заказчик и исполнитель – обе стороны заключают между собой сделку на выполнение определенного рода обязательств.

Но зачастую случаются курьезные моменты, и вот уже исполнитель не может предоставить заказчику обещанное согласно сделки.

Тогда на помощь придет банк или другая кредитная организация, которая разрешит спор. Правда, за определенное денежное вознаграждение.

Подобная операция называется банковской гарантией, которая заключается сразу – еще на этапе оформления сделки между заказчиком и исполнителем.

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка или иной кредитной организации по выплате материального ущерба в случае невыполнения обязательств заказчика со стороны исполнителя. Представленный документ оформляется заранее, о чем стороны – заказчик и исполнитель – должны договориться самостоятельно, без давления со стороны.

Банковская гарантия – это надежная защита прав и пожеланий заказчика. Ранее термин и сама операция не были столь распространены, поскольку стороны заключали договор с учетом уплаты неустойки.

Вследствие того факта, что практика доказывает отсутствие своевременных подобных выплат, директора различных организаций стали настороженно относиться к работе с новичками (новыми организациями, которые еще не зарекомендовали себя в качестве надежных поставщиков или просто работников).

Банковская гарантия дает возможность раскрыться и получить соответствующий статус новой компании на рынке товаров и услуг.

В своеобразной сделке или процедуре для обеспечения безопасности участвует 3 стороны:

  • гарант – сторона, которая обеспечивает ту самую безопасность или берет на себя обязательства за определенную плату (финансовое учреждение);
  • принципал – «поставщик» или исполнитель по договору в сделке, который и предпочитает обращаться к гаранту для предоставления обязательств;
  • бенефициар – заказчик, оплачивающий услугу сразу по факту их предоставления, его интересы и защищает гарант.

Представленная схема не меняется даже по мере смены инициатора. Все объясняется заключением определенного договора, где все три стороны прописываются в требуемом виде с юридической основы.

Виды

Несмотря на стандарт оформления сделки и договора в целом, процедура может несколько отличаться. Вследствие приведенного факта выделяют следующие виды банковской гарантии:

  • конкурсная или тендерная – представленный вид снижает риски заказчика при условии, если победитель тендера отказывается от дальнейшего сотрудничества;
  • исполнительная – гарантирует полную поставку или выполнение обязательств в полном объеме в назначенный срок;
  • платежная – гарантирует своевременную оплату предоставленных услуг;
  • авансовая – предусматривает гарантийный возврат авансовой выплаты;
  • таможенная или налоговая – предусмотрена оплата долга перед госорганами.

Существуют и иные виды банковской гарантии, каждый из которых предусматривает свое соблюдение и исполнение обязательств.

Как это работает

Чтобы в точности разобраться в процедуре оформления и проведения процедуры, необходимо рассмотреть последовательность действий. Здесь выделяют следующие этапы:

  1. Для начала фирма 1, которая выступает в качестве исполнителя или принципала, заключает договор на поставку товара или выполнение определенных услуг с фирмой 2 (фирма 2 – это заказчик, который проводит в дальнейшем оплату, сразу после выполнения обязательств со стороны фирмы 1).
  2. Фирма 2, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь, требует от фирмы 1 предоставить соответствующие гарантии выполнения обязательств. На это может повлиять любой фактор – возможно, у фирмы исполнителя еще нет положительной репутации вследствие непродолжительной работы.
  3. В связи с предъявленными требованиями фирма 1 решает привлечь третью сторону – БАНК. БАНК должен составить соответствующий договор гарантии, на основании которого, фирме 2 будет возмещен ущерб, а фирма 1 станет должником перед БАНКом.
  4. На следующем этапе заключается договор или банковская гарантия, где прописываются обязательства всех трех сторон – фирмы 1, фирмы 2 и БАНКа. В договоре указывается сумма выплат со стороны БАНКа, а также «стоимость предоставления их услуг» — зачастую она составляет 30% от суммы сделки между фирмой 1 и фирмой 2.
  5. Если наступает гарантийный случай, БАНК выплачивает денежную компенсацию фирме 2, согласно заключенному договору.
  6. Далее фирма 1 становится должником перед БАНКом. Между этими двумя сторонами заключается новый договор возможного погашения денежной выплаты. В этом случае учитываются интересы фирмы 1 и ее денежные возможности.

На этом действие банковской гарантии заканчивается. Из представленного выше становится понятным, что сохранение интересов и материального благополучия распространяется лишь на заказчика и гаранта (БАНК).

Однако, добросовестные руководители фирмы исполнителя с помощью банковского договора могут заключить сделку с крупной компанией и получить хорошую прибыль. Этот факт выведет новичков на новый уровень.

Отличия от независимой гарантии

Для осуществления сделок можно воспользоваться не только банковской гарантией. Существует и независимая гарантия, которая проводится в той же последовательности и с учетом стандартных действий. Единственное отличие независимой гарантии от банковской – это привлечение любой коммерческой организации.

Если в банковской гарантии гарантом выступал только банк, то для заключения договора согласно независимой основы можно привлекать любые сторонние организации. Важное условие – это возможность соблюдения обязательств в случае наступления гарантийной ситуации.

Независимая гарантия имеет свои преимущества над банковской.

В первую очередь здесь определяют возможность дальнейшего погашения долга исполнителем гаранту без соответствующих надбавок, что зачастую происходит в банковских отношениях.

Также расчет исполнителя с гарантом может происходить путем перевода части акций или облигаций, товаром или услугами, объектами недвижимости, зарегистрированными на юридическое лицо (организацию исполнителя).

Необходимость процедуры

Для рассмотрения вопроса о необходимости банковской гарантии достаточно перечислить преимущества процедуры. Положительные моменты подразделяются на группы, отождествляющие преимущества для каждой стороны.

Если рассматривать заказчика или бенефициара, то здесь имеется одно основное преимущество – возмещение материального или морального ущерба, ведь неисполнение обязательств со стороны исполнителя может привести к убыткам.

К преимуществам исполнителя относят следующие факты:

  • исполнитель, несмотря на свой статус, может участвовать в тендерах государственного или муниципального уровня;
  • исполнитель может получить кредит на запрашиваемый им товар;
  • у исполнителя имеется возможность отсрочить выплату банковской гарантии, если это предусмотрено договором;
  • оплата банковской гарантии в разы ниже стандартного банковского кредита;
  • банки нередко предлагают специальные программы, которые предусматривают расчет исполнителя без дополнительных выплат.

К преимуществам для гаранта относят важный аргумент – возможность получить прибыль. К общим фактам необходимости банковской гарантии также относят:

  • своевременность погашения «неустойки» в случае отсутствия исполнения обязательств со стороны исполнителя;
  • процедура распределяет возможные риски между исполнителем и заказчиком;
  • договор стимулирует исполнителя выполнять обязательства качественно и в срок;
  • заказчик полностью огражден от риска потери денежной суммы;
  • с помощью банковской гарантии заказчик оценивает финансовое положение исполнителя, а также его намеренность и серьезность для плодотворной работы.

Из всего вышеперечисленного напрашивается справедливый вывод – банковская гарантия необходима для сотрудничества фирм, предприятий и прочих организаций. Это обеспечивает своевременное получение прибыли, а также товаров и услуг без неожиданных потерь. Таким образом поддерживается бизнес и деятельность организаций в целом.

Для чего нужна банковская гарантия и в чем ее преимущества? Подробности — в данном видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostym-yazykom.html

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна, суть метода и его предназначение

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна, суть метода и его предназначение

Говоря простым языком, под банковской гарантией понимается разновидность договора поручительства, что же это такое и для чего применяется? При этом обязанности поручителя возлагаются на банк или другое кредитное/страховое учреждение. Это означает то, что именно эта организация будет нести ответственность за выполнение обязательств, прописанных в соглашении.

В этой статье мы подробно расскажем, что такое банковская гарантия и объясним это понятие более простыми словами!

к оглавлению ↑

Назначение

Чтобы заключить выгодную сделку, предприятие должно доказать свою способность обеспечить взятые на себя обязательства. Таким доказательством может стать удержание имущества должника, неустойка, задаток, договор банковской гарантии.

Оформление договора банковской гарантии происходит достаточно просто. Фирма-клиент подает финансовой организации заявление, а она обязуется выплатить определенную сумму третьему лицу (партнеру фирмы по сделке).

Заявление может подаваться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся индивидуальным предпринимателем.

Данный метод имеет преимущество перед остальными, ранее перечисленными способами поручительства. Предприятие, заключившее сделку с банком, подтверждает факт своей платежеспособности, получая возможность работать без предоплаты.

Кроме того, партнер данной фирмы может быть абсолютно спокоен относительно сотрудничества с ней: в случае непредвиденной ситуации ему не придется взыскивать с должника деньги через суд и иные инстанции. Для получения причитающейся суммы по банковской гарантии он обратится к финансовой организации, предъявит документ, вернет свои средства.

Еще одно преимущество – возможность приобретать услуги/товары с отсрочкой платежа. Иными словами, имея такой документ, ИП или юридическое лицо может взять товар на реализацию.

Чаще всего банки идут навстречу компании, если сделка подразумевает оборот крупной денежной суммы. Раньше данная схема банковской гарантии использовалась для обеспечения внешнеэкономических сделок. Сегодня, убедившись в надежности и простоте этого способа, его используют многие предприятия, независимо от своего размера и организационной формы.

к оглавлению ↑

Особенности

Отличительная особенность этого способа – поручитель, которым выступает исключительно банк или иное кредитное/страховое учреждение.

Так как эта «бумага» представляет собой некий кредитный продукт, ее нельзя получить без предоставления залога.

При заключении договора для предоставления банковской гарантии им могут являться ценные бумаги, депозиты, оборудование, здания, товары в обороте, квартиры, транспорт, прочие активы, поручительства со стороны других организаций/граждан.

После предоставления обеспечения учреждение оценивает его стоимость. При этом реальная стоимость снижается до цены, по которой имущество может быть реализовано при возникновении непредвиденной ситуации. Если фирма не выполнит своих обязанностей, учреждение реализует материальные ценности или же обратится к поручителю.

После оценки обеспечения банк и организация заключают соглашение. При этом в «бумаге» указываются лица, которому (принципал) и в чью пользу (бенефициар) она выдается, комиссия, сумма, вид залога, срок действия.

Компания, получившая данный документ, отдает его своему партнеру – контрагенту. Если предприятие выполняет возложенные обязанности, учреждение освобождает его имущество, снимая с него всякие ограничения.

к оглавлению ↑

Виды

Гарантии различаются в зависимости от того, кому они выдаются, для каких целей предназначаются.

Разновидности банковской гарантии:

  • тендерные;
  • платежные;
  • выполнения контракта;
  • возврата кредита или возврата платежа;
  • на обеспечение исполнения обязательств;
  • по таможенным платежам.

Самой популярной считается платежный вид, который выдается в пользу продавца по просьбе покупателя. Что касается договора банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, то он выдается в пользу покупателя по просьбе продавца.

Гарантии выполнения компании требуют от своих партнеров, чтобы убедиться, что срыва поставок не случится, а все работы будут выполнены вовремя. В противном случае, финансовой организации придется выплатить сумму, указанную в соглашении.

Банковская гарантия – эффективный инструмент, который обеспечивает продуктивное, надежное сотрудничество между юридическими/физическими лицами. Для стороны, нуждающейся в поручительстве, он является лучшим решением, нежели кредитование.

Банковская гарантия — что это такое, ее суть и для чего она нужна — все расскажет специалист в этом видео:

Это связано с тем, что использование данного способа обходится значительно дешевле кредита, дает партнеру уверенность в сотрудничестве и способствует формированию доверительных отношений между бизнес-партнерами.

Источник: http://cursinfo.com/bankovskaya-garantiya/

Что такое банковская гарантия простым языком: меры предосторожности в бизнес-играх

Во времена нестабильной экономической ситуации обеспечение обязательств — одним из основных моментов любого договора. В настоящей статье мы расскажем, что такое банковская гарантия простым языком, без сложных терминов и формул.

Определение

Банковская гарантия (коротко БГ) – письменное обязательство обеспечения состоятельности сделки. То есть, банк поручается за определенное лицо исполнить беспрекословно его обязательства перед контрагентом при любых обстоятельствах. Именно БГ является одним из самых востребованных продуктов в сфере финансовых услуг.

Участники сделки

В главе 23.6 ГК РФ регламентируются правила оказания гарантии. Процедура оформления банковской гарантии может вестись собственнолично или с привлечением посредника (брокера).

Рассмотрим участников БГ:

  • гарант – сторона, которая за вознаграждение обеспечивает безусловное исполнение условий контракта;
  • принципал — лицо, которое непосредственно имеет необходимость получить поручительство своих обязательств;
  • бенефициар – участник основной сделки, заказчик. Лицо, требующее минимизации рисков при договорных операциях.

Гарантия вступает в силу с даты подписания договора. Хотя законодательством определено, минимум, три участника банковской гарантии, обеспечение имеет односторонний характер. Другими словами, ответственность гаранта не изменяется под влиянием договорных взаимоотношений между контрагентами.

Классификация

По типу обеспечительных мер, области коммерции банковские гарантии классифицируются по видам:

  • Тендерная (предложения) — компенсация затраченных фондов конкурсному организатору при нарушении исполнителем тендера своих обязательств. Размер обеспечения не превышает 5% от будущей сделки. Срок действия ограничен моментом заключения договора по предмету конкурса.
  • Исполнения – защита прав заказчика в случае несвоевременного выполнения условий договора исполнителем. Не превышает 10% от стоимости контракта. задача этого вида гарантии – обеспечение своевременной поставки товара (оказания услуг) и четкое следование условиям договора со стороны исполнителя.
  • Платежная — инструмент для обеспечения законного выполнения взятых финансовых обязательств одной стороны сделки перед другой. Данная БГ является кредитным продуктом, но не предполагает выдачу наличных.
  • Авансовая — обеспечение целенаправленного расходования аванса и возврат предоплаты при нарушении условий контракта. По условиям БГ банк производит возврат аванса заказчику в срок 3-5 дней с момента заявления о нарушении условий договора.
  • Таможенная – обеспечение условий сделки с таможенным органом. Она позволяет получить рассрочку по оплате таможенных платежей.
  • Судебная – обеспечение исковых требований в судопроизводстве. Размер гарантии не может быть меньше 50% от суммы требований, выставленных истцом.

Выделяют БГ по ее условиям:

  • Обеспеченная и необеспеченная: зависит от участия залога в гарантии. Например, принципал в качестве предмета залога использовал производственный корпус. Гарантия перешла в разряд обеспеченной, и условия стали более лояльными.
  • Условная и безусловная: характеризуется разграничением требований бенефициара. К примеру, отсутствие четко прописанных требований по подтверждению гарантийного случая даёт бенефициару право на безусловную гарантию, т.е., на получение платежа по первому требованию.
  • Прямая, контргарантия: прямая гарантия обязует банк непосредственно исполнить обязательство, а контргарантия позволяет привлечь к исполнению стороннее лицо.
  • Синдицированная – используется в операциях международного значения. Необходима при совершении крупных сделок для структурирования обеспечения.
  • Подтвержденная: показатель разграничения обязательств нескольких гарантов. То есть, состоятельность сделки может обеспечивать не один, а два или более гарантов.

Как получить

Для получения БГ нужно соблюсти все требования гаранта.

Услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам. Но последние наиболее часто имеют такую необходимость. Поэтому поговорим более подробно об условиях для организаций.

Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия осуществляется по запрашиваемым документам за один и более отчетные периоды. Главным моментом является хорошая репутация фирмы. Очень важным критерием для одобрения гарантии может послужить наличие залога. Комиссия при его отсутствии будет значительно выше.

Кто может быть гарантом

Согласно параграфу шесть главы 23 ГК РФ, выдачу банковских гарантий может осуществлять банк или другие финансово-кредитные учреждения. В особых случаях гарантом может выступить страховая компания.

Касаемо государственных контрактов, Минфин устанавливает перечень банков, имеющих такие права и полномочия. Например, в качестве гаранта могут выступать Россельхозбанк, Сбербанк России, ВТБ, Бинбанк. Более подробный список опубликован на сайте www.minfin.ru.

Оформление гарантии

Процесс заключения обеспечительного договора можно разделить на несколько основных этапов:

  • требуются обеспечительные меры по отношению к сделке;
  • подбор гаранта;
  • обращение на предоставление гарантии;
  • сбор и предоставление документов;
  • анализ состоятельности клиента, его репутации;
  • заключение соглашения;
  • оформление договора гарантии.

Оговорим список базовых документов, истребуемых гарантом:

  • анкета, заявление установленной формы;
  • копии учредительных документов (ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, свидетельство ОГРН);
  • финансовая отчетность за последний отчетный период;
  • бизнес-план;
  • отчет по результатам аудиторской проверки и т.д.

Выделим основные положения договора БГ:

  • вид банковской гарантии;
  • наименование и реквизиты сторон;
  • реквизиты контракта, обеспечением которого выступает гарантия;
  • формат (письменный, электронный);
  • форма;
  • размер БГ;
  • валюта;
  • дата вступления гарантии в силу;
  • срок действия банковской гарантии.

Выплаты по гарантийному случаю

Заказчик имеет право заявить на возмещение расходов при нарушении исполнителем условий договора. Для этого бенефициару необходимо предъявить гаранту письменное требование с указанием обстоятельств.

После проверки обоснованности и законности требований гарант выплачивает денежные средства кредитору. Далее берет начало процедура взыскания долга с принципала.

Грани

Заключение договора БГ открывает перед компаниями ряд положительных сторон:

  • данный тип договора экономичнее и продолжительнее кредита;
  • минимальные угрозы по соглашениям;
  • определенный размер издержек;
  • открывается доступ к тендерам по гос. проектам;
  • становится доступным товарный кредит, отсрочка платежей от поставщика.

Безусловно, не обойтись без отрицательных моментов:

  • частая смена нормативно-правовых документов, отсутствие твердой правовой базы;
  • обязательным критерием отбора клиентов гарант определяет устойчивость финансового положения;
  • высокая стоимость;
  • длительность рассмотрения заявки и принятия решения;
  • обязательно нужно проявить максимальную осмотрительность в выборе контрагента, так как просветы в гарантийных договорах могут позволить кредитору получить возмещение даже при исполнении обязательств заемщиком.

Выводы

Банковская гарантия – алмаз со множеством граней. Одна даст уверенность заказчику в ликвидности операции, а другая может привести к краху бизнес исполнителя. Необходимо детально изучить все тонкости системы, прежде чем ее применить к своему бизнесу.

В настоящей статье мы попытались осветить, что такое банковская гарантия простым языком, доступным даже начинающим предпринимателям. Не стоит забывать, что не все риски вознаграждаются игристым шампанским. Позвольте вашему бизнесу достичь небывалых высот, станьте надежным клиентом с правовым продуктом – банковской гарантией.

Анастасия созерцательАнастасия созерцатель

Источник: https://dengi.temaretik.com/1254143061478869847/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostym-yazykom-mery-predostorozhnosti-v-biznes-igrah/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть