8(800)350-83-64

Эквайринг – что это такое и виды: интернет мобильный торговый

Содержание

Эквайринг что это такое? Основные виды эквайринга и как он работает | Компаньон

Эквайринг - что это такое и виды: интернет мобильный торговый

В Европе и США за последние годы в несколько раз возросло количество безналичных расчетов. Сегодня почти 90% сделок купли-продажи производится с помощью безналичного платежа. В Украине же этот показатель достигает 35%. За последние 5 лет количество операций, где используются кредитные банковские карты возросло на 28%.

Ожидается, что в последующие годы, когда мы будем все активней выходить на мировой рынк и вводить в стране европейские стандарты, безналичные платежи станут более популярными.

Поэтому всем, особенно владельцам бизнеса, нужно знать что такое эквайринг, какие бывают вид этой услуги и в чем ее безусловное преимущество для предпринимателя.

Процедура эквайринг – суть понятия

Рост популярности безналичного расчета связан с несколькими факторами. причина состоит в том, что большинство работодателей негосударственных установ, начали выплачивать заработную плату на банковские карты, а не выдавать наличными. Поэтому намного проще стало расплачиваться в магазинах именно карточкой, а не наличными.

Эквайринг – это процесс оплаты покупки с помощью безналичного платежа, банковской картой. Если говорить юридическим языком, то процедура эквайринга – это прием к плате платежных карт или других средств расчета. Выполняется такая услугу сегодня практически во всех крупных магазинах.

Многие покупатели в больших городах ошибочно полагают, что закон обязывает владельцев магазинов предоставлять возможность безналичного расчета, но это не совсем так. Обязательным является наличие кассового аппарата РРО, но не POS-терминала.

Современные терминалы принимают не только классические банковские карты с магнитной полоской, но и карты с чипами, бесконтактные средства. Сегодня даже некоторые мобильные устройства имеют бесконтактное дополнение, что позволяет системе напрямую снять деньги за покупку с вашего банковского счета при подводе к терминалу мобильного.

Но с 2013 года действует закон, по которому, если магазин имеет терминал расчета, но отказывается принять от вас такой способ оплаты, то к ним могут применяться штрафные санкции.

Эквайринг является официальной процедурой и приравнивается к наличному платежу. Особенности такой покупки, терминология понятия прописаны в постановке Национального Банка Украины “О платежных системах и переводе средств в Украине”.

Как работает эквайринг?

  • Алгоритм приема платежа с помощью банковского эквайринга достаточно прост:
  • Кассир в магазине принимает вашу карту и проводит ее через POS-терминал. Это дает терминалу доступ к вашим средствам и возможность снять указанную сумму.
  • Сведения о карте передаются в специальный отдел вашего банка.
  • Система автоматически оценивает состояние вашего счета (если ли возможность снять указанную сумму).
  • После этого система снимает средства и переводит их с вашего счета на счет банка-эквайера.

Терминал печатает два слипа – небольшого документа, который похож на чек.

Один выдается покупателю, второй – продавцу. Нужно учесть, что на первом должна быть подпись продавца, а на втором – покупателя, а сам кассир должен сверить подписи на карте и чеку.
Услуги эквайринга предоставляются самим магазином, а также банком-эквайрингом.

Банк выполняет функцию перевода средств от одного участника этого процесса другому.

Виды и особенности эквайринга

Современный рынок финансовых отношение различает три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Торговый эквайринг – что это такое? Это та услуга, которую оказывает банк-эквайринг для торговой организации.

То есть, по сути, когда говорят о приеме безналичных платежей в магазинах или супермаркетах, кофейнях или ресторанах, хостелах или гостиницах, то речь идет о торговом эквайринге.

Отличительными свойствами этого вида является тот факт, что для перевода средств торговой организации покупателю нужно лично взаимодействовать с кассиром и POS-терминалом. Вторым по популярности (но в последние годы все больше растет его востребованность) является интернет-эквайринг.

Это та же система оплаты услуг или товаров торгового предприятия, только без личного контакта. Выполняется этот вид процедуры в интернет-магазинах. Пользователь может сам ввести необходимые данные о платежной карте в специальную форму, а банк уже переводит средства на предъявленный счет.

Но в отличии от торгового эквайринга, в интернете все выполняется через процессинговую компанию. Это фирма, которая выступает посредником между вами и банком. Она защищает ваши контактные данные, пароли и состояние счета. Договор эквайринга с такой компанией составляет магазин, в котором вы будете покупать товар.

Мобильный эквайринг – это еще одна услуга, которая за появилась не так давно, но начала активно развиваться. Это связано с тем, что все больше увеличивается количество владельцев мобильных устройств. Сейчас используются терминалы mPOS, которые позволяют снять средства с вашего банковского счета. При этом не нужно носить с собой карточки.

Эквайринг – это очень полезная и удобная процедура, которая позволяет быстро оплачивать услуги или товары. Хотя в Украине она не так популярна, как на Западе, но эксперты ожидают, что в ближайшие годы больше пользователей будут пользоваться безналичным расчетом.

Источник: https://kompanion.online/biznes-termini/ekvairing-chto-eto-takoe/

Эквайринг – что это такое? Разновидности, тарифы и лучшие банки-поставщики

Эквайринг – это комплекс услуг, включающий в себя технологическое, информационное и расчетное обслуживание, осуществляющийся банком по операциям безналичной оплаты товаров и услуг в торговых точках.

Осуществление безналичных платежей происходит посредством пластиков карт при помощи специального оборудования, предоставленного финансовым учреждением. Договор об оказании этой услуги может быть заключен только между банком и юридическим лицом! Эквайринг (в переводе с анг.

– приобретение) – это совместная деятельность банка и торговой организации, направленная на осуществление безналичных расчетов. Такое сотрудничество выгодно как для банка и торгового предприятия, так и для конечного пользователя – покупателя.

Участники эквайринга:

  1. Кредитная организация, предоставляющая данную услугу, или банк – эквайзер. Согласно договору эквайринга, банк устанавливает в торговой точке все необходимое оборудование для приема карт совершенно бесплатно. В дальнейшем его обязанностью станет обработка электронных счетов, ежедневно приходящих от торговой организации, возмещение денежных средств с удержанием комиссии за пользование услугой.
  2. Юридическое лицо. Торговая организация, заключившая договор с банком-эквайзером, используя оборудование финансового учреждения, осуществляет прием оплаты товаров и услуг с помощью пластиковых карт клиентов. За пользование услугой банк списывает комиссионные сборы с расчетного счета организации. Торговым предприятиям выгодно пользоваться услугой эквайринга, так как таким способом она привлекает новых клиентов, которые пользуются преимущественно пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг. Также к преимуществам данной услуги является защита от фальшивых банкнот, нередко встречающихся в обороте и экономия на инкассации.
  3. Держатели карт банка-эквайзера. Кроме простоты и удобства оплаты товаров от данной услуги эти участники товарно-денежных отношений не получают ничего.

Разновидности эквайринга

На сегодняшний день существует три основных вида эквайринга:

Торговый эквайринг

Из названия понятно, что данная услуга осуществляется на предприятиях, деятельность которых напрямую связано с продажей товаров и услуг. По сути, торговый эквайринг – это организация приема электронных платежей.

Она может осуществляться следующими способами:

  • Приобретение POS-системы. В системе должно быть установлено специальное программное обеспечение. Также необходимо наличие встроенного считывателя пластиковых карт.
  • Установка малогабаритного терминала с использованием независимой кассы.

При этом услуга эквайринга должна распространяться на следующие платежные системы:

  • Visa International;
  • MasterCard;
  • JBS;
  • UnionPay.

Права и обязанности участников эквайринга

Предприятие, заключившее с банком эквайринговый договор, обязано обеспечить размещение устройств приема банковских карт, принимать оплату товаров и услуг с помощью карт и осуществлять своевременную выплату комиссионных вознаграждений за обслуживание банку в соответствии с условиями заключенного договора.

Банк же, в свою очередь, обязан: установить необходимое оборудование в торговом помещении, провести обучающие курсы для кассиров, при проведении каждой операции проверять наличие на карточном счете необходимой суммы, своевременное возмещать денежных средств в полном объеме согласно предоставленным документам и предоставлять расходные материалы.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это обеспечение возможности оплаты товаров и услуг с помощью банковских карт на интернет-сайтах. Благодаря наличию данной услуги посетители интернет-магазинов могут оплатить выбранные товары в режиме онлайн, всего лишь дав поручение банку, в котором обслуживается.

В 2010, согласно проведенным исследованиям, через всемирную сеть было приобретено товаров на сумму более 600 млрд. руб, более половины которых были оплачены банковскими картами.

Для интернет-магазинов услуга эквайринга является очень выгодной, так как:

  • Покупки осуществляются круглосуточно, и процент спонтанных покупок резко увеличивается, за счет того, что все товары оплачиваются в считанные минуты. За то время, которое покупатель может потратить на оплату наличными, он может передумать и отменить заказ.
  • Все товары оплачиваются сразу, что является гарантией того, что товар вряд ли будет возвращен.
  • Большое количество людей пользуется виртуальными картами, позволяющими минимизировать риск мошенничества в сети.
  • В некоторой степени оплата товаров пластиковой картой снижает риск оборота поддельных купюр.

Подключение к интернет-эквайрингу может происходить по двум схемам: «продавец – банк-эквайер» и «продавец-процессинговая компания – банк-эквайзер». Для подключения услуги необходимо подать заявку в соответствующий банк и заполнить анкету. Сотрудники банка-эквайера разработают для вас программу условий предоставления услуги, после чего следует заключение договора и тестирование подключения интернет-магазина.

Мобильный эквайринг

Данная услуга только начинает распространяться в нашей стране и является очень перспективным направлением в развитии рынка сотовой связи. Суть мобильного эквайринга заключается в превращении смартфона или планшетного компьютера в платежное средство.

Этот способ хорошо подходит для оплаты товаров и услуг из интернет-магазинов по факту их получения.

Для осуществления безналичных платежей необходимо наличие цифрового устройства с установленной специальной программой и поддержкой 2G/3G сети, картридера и банковской карты.

Преимущества мобильного эквайринга:

  1. Нет необходимости в установке дорогостоящего оборудования.
  2. Низкие тарифы на обслуживание услуги.
  3. Возможность использования распространена повсеместно.
  4. Услугой может пользоваться даже небольшое торговое предприятие.

К основным недостаткам мобильного эквайринга можно отнести низкий уровень безопасности проводимых операций, необходимость постоянной проверки смартфона на вирусы, риск утечки информации о данных банковских карт.

Виды мобильных терминалов

Российские банки-эквайеры предлагают своим клиентам следующие виды терминалов:

  • Цифровые терминалы с возможностью подключения через USB-порт или Bluetooth. Для передачи данных банковских карт используется беспроводной защищенный радиоканал, а разъем карты находится в ридере.
  • Устройства, считывающие магнитную полосу. Подключение к смартфону осуществляется через аудиоразъем. Подтверждение данных производится с помощью сигнала, подающегося с картридера в смартфон.

Каждое финансовое учреждение, предлагающее услугу мобильного эквайринга, имеет собственный сервис безналичных расчетов. Каждый из них имеет собственный ряд преимуществ и недостатков. Систему необходимо выбирать исходя из индивидуальных потребностей.

Чаще всего услугой мобильного эквайринга пользуются интернет-магазины, службы такси и эвакуаторов, выездные страховые агенты, уличные ларьки и торговые палатки.

Лучшие поставщики услуги эквайринга

На данный момент существует более 600 кредитных организаций, предлагающих эквайринг юридическим лицам. Выбор должен исходить из индивидуальных потребностей каждой организации, желающей стать участником эквайринга.

Помимо размера комиссионного награждения за использование услуги, необходимо также учитывать следующие критерии:

  1. Количество и качество оборудования, предоставляемого банком, наличие собственного процессингового центра, отсутствие посреднических организаций. От всего этого зависит стоимость услуги.
  2. Вид связи, используемый для соединения платежного терминала и банка. Здесь главное скорость передачи данных.
  3. Возможность обслуживания сразу нескольких видов платежных систем. Это необходимо для обхвата всех составляющих целевой аудитории.
  4. Уровень сервиса. В данный пункт должны входить: проведение тренингов и обучения персонала торговой организации, использование программ лояльности, возможность покупателей получать оповещения о расходовании денежных средств и техническое обслуживание оборудования.

Сбербанк

Этот банк предлагает самую низкую стоимость обслуживания торгового эквайринга. Комиссия обычно не превышает 0,5%. Это обусловлено наличием собственного процессингового центра и применением новейших технологий связи.

Процесс оплаты товара банковской картой занимает не больше минуты. Для подключения услуги предприятию необходимо наличие линии телефонной связи.

Все услуги по установке и ремонту оборудования и обучению персонала банк предоставляет совершенно бесплатно.

Сбербанк отдает предпочтение следующим платежным системам:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • AmericanExpress.

Стоимость интернет-эквайринга тоже находится ниже средней отметки и колеблется в пределах 1,5-2,5%.

Альфа-Банк

Более 40% доходов от эквайринга «Альфа-банк» получает от интернет-предпринимателей. Банк практикует индивидуальный подход к потенциальным клиентам, и разрабатывает условия предоставления эквайринга, исходя из характеристик потенциального клиента. Жестких тарифных планок нет.

Для обеспечения безопасности операций безналичных расчетов «Альфа-Банк» разработал эффективную систему охраны данных, включающую онлайн-мониторинг платежей и возможность клиентам в любой момент отслеживать безопасность выполняемых операций.

Тарифы же на мобильныйэквайринг утверждены и составляют 2,75% с каждой операции. Устройство для чтения карт обойдется клиентам «Альфа-Банка» в 1400 рублей.

МТС-банк

Он также не устанавливает фиксированных ставок. Банк отличается тем, что он гарантирует быстрый возврат денежных средств на счет клиента. К бесплатным услугам относятся: установка оборудования, тренинги персонала и предоставление рекламных листовок. В стандартный список платежных систем «МТС-Банк» добавил «Золотую корону». Банк не занимается интернет-эквайрингом.

Банк Авангард

В программе действуют следующие тарифы:

  • Стандартный. Комиссия составляет 1,7-1,9. Интернет –эквайринг – 2-3%. Банк возвращает деньги на счет клиента в течение 3 рабочих дней.
  • Срочный. 1,8-2% и 2,15-3,15% соответственно. Зачисление средств происходит в день покупки.

Размер комиссии зависит от размера ежемесячного оборота предприятия. Банк осуществляет обслуживание двух платежных систем – Visa и MasterCard. Стоимость аренды оборудования – 550-950 рублей в месяц.

Банк Русский Стандарт

У этого банка самый большой список обслуживаемых платежных систем – 16 наименований. Организация имеет собственный процессинговый центр и осуществляет предоставление услуги по всем трем направлениям в течение 24 часов в сутки. Набор бесплатных услуг – стандартный, как и выше перечисленных кредитных учреждений.

Также в список лучших банков-эквайеров можно отнести «Абсолют Банк», банк «УралСиб», «Открытие», «Возрождение», «ВТБ 24», «Банк Москвы» и «Связной Банк». Их тарифные ставки, бесплатные услуги, а также условия предоставления услуги в целом схожи.

Источник: http://hardcorecase.ru/data/perevod/ekvajring.html

Мобильный эквайринг – что это, тарифы банков и как подключить

Мобильный эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Здравствуйте. Сегодня поговорим про мобильный эквайринг и его тарифы.

Недавно, я побывал в нашей северной столице и меня приятно удивил тот факт, что небольшой магазин уцененных товаров, расположенный в цоколе ТЦ, использует для безналичной оплаты именно мобильный терминал.

Прогрессируем! В рамках подготовки данной статьи, мы связались с ведущими банками и сервисами, которые предоставляют самые выгодные условия для мобильного эквайринга. И сегодня, мы поделимся этой информацией с вами, чтобы ваш бизнес вышел на новый уровень.

Что такое мобильный эквайринг и как он работает

Итак, напомню вам, что существует:

  • интернет-эквайринг;
  • торговый эквайринг;
  • мобильный эквайринг.

О последнем, но не по значению, и пойдет речь в сегодняшней статье.

В переводе с английского слово «эквайринг» звучит как «приобретать» что-либо. Красивый термин означает хорошо известный способ получения услуги или желаемого товара с помощью платежной карты и терминала.

Хорошо знакомый многим вариант активно используется практически во всех торговых сетях, заправочных станциях и т.д.

Удобный и практичный метод избавил от необходимости носить дополнительную наличность, беспокоиться о количестве денег в кошельке, отправляясь за покупками, на отдых или в деловую поездку.

Более современный мобильный эквайринг появился несколько лет назад в США на базе приложения для смартфонов Square. Он представляет собой безналичную систему расчета, в которой все переводы с платежных карт производятся с помощью подручного гаджета с любой операционной системой. Для работы необходимо всего лишь наличие дополнительного картридера.

Выгодные тарифы банков на мобильный эквайринг

Далее, я вам расскажу о тарифах в ведущих банках, предоставляющих услугу мобильного экваринга.

Модульбанк

Комиссия — от 2,75 до 2,25% в зависимости от оборотов организации — определяется индивидуально.

Стоимость терминала — 7 700 рублей. Принимаются к оплате любые карты. Хорошее решение для маленьких точек или разъездной работы.Мобильный эквайринг предоставляем от партнера PayMe.

Преимущества — маленький мобильный терминал с пин-падом(!) связывается с телефоном через bluetooth.

Преимущество такого терминала в том, что его можно как возить с собой, так и положить на прилавок — для клиента наличие пин-пада (панель с кнопками для ввода пин-кода карты) является неким элементом надежности, в отличие от передачи из рук в руки телефона с подключенным непосредственно к телефону мобильным терминалом.

Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка.

Точка

Стоимость подключения — 10 рублей;

Стоимость обслуживания — бесплатно;

Стоимость терминала — 3 490 рублей. Терминалы LifePay, принимающие оплату по ленте и чипу. Терминалы с пинпадом и бесконтактным принятием карты пока что отсутствуют;

Проценты по операциям — 2,7%

Дополнительные платежи и проценты — отсутствуют.

Преимущества — эта услуга подойдет для клиентов с некрупным бизнесом. Обычно их месячный оборот не превышает 1 млн рублей, и они либо не могут постоянно находиться на одном месте, либо пока у них нет возможности приобрести стационарный терминал. Для подключения к данной услуге необходимо в интернет-банке подписать заявление, потом оно присоединяется к оферте LifePay.

Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка.

2Can — лучший сервис мобильного эквайринга

Это не банк, а очень удобный и выгодный сервис, предоставляющий услугу мобильного эквайринга. Он давно зарекомендовал себя на рынке и завоевал высокое доверие среди предпринимателей.

Комиссия — от 1,75%

Стоимость терминала — от 2 990 р.

Преимущества:

  • FeedBack. Программа лояльности клиентов. Круглосуточное сопровождение деятельности.
  • Предоставление статистических данных по продажам.
  • Терминалы последних — топовых моделей.
  • Поступление денег на счет на следующий день.

Подходит для: такси, общепит, репетиторы, цветочные магазины, салоны красоты и службы доставки.

Документы для подключения:

  • Скан паспорта с пропиской (страница 1-2);
  • ИНН руководителя;
  • ОГРН;
  • Документ, подтверждающий открытие р/с;

Райффайзенбанк

Комиссия — 2,7%

Стоимость терминала — 5 000 р.

Документы для подключения:

  • Заполненная анкета, которую можно скачать на официальном сайте банка.
  • После обработки анкеты, сотрудник банка свяжется с вами и даст следующие инструкции.

Мобильный эквайринг в Альфа Банке

Комиссия — 2,5 – 2,75%, но не менее 3,5 рублей.

Например: сумма оплаты 1 000 руб., комиссия 2,75%=27,5  руб., вы получите на счет 972руб. 50 коп.

Стоимость терминала — 7 700 р. (скидка при покупки от 3 устройств)

Дополнительные требования — наличие р/счета в Альфа-Банке.

Преимущества:

  • подтверждение оплаты происходит при помощи подписи на экране и PIN-кода;
  • принимают любые карты: с магнитной полосой, с чипом, PayPass/ PayWave;
  • подключение к гаджету через Bluetooth (хотя для кого-то это может быть и минусом);
  • зачисление денежных средств на следующий рабочий день после совершения оплаты через терминал;

Документы для подключения:

  • паспорт;
  • свидетельство о гос.регистрации;
  • свидетельство о постановки на учет в налоговой;
  • договор (по форме банка);

Судя по тому, сколько информации предоставляют банки, можно сделать выводы, на каком уровне в них развит этот вид платежей. Кто-то предоставляет мобильный эквайринг, как дополнительную услугу, а кто-то специализируется исключительно на этом. Поэтому вам и только вам самим решать, с кем сотрудничать.

Необходимое оборудование

Специалисты справедливо считают, что за мобильным эквайрингом будущее расчетов в торговле. Он не требует приобретения дорогостоящего оборудования, монтажа или обучения персонала, в отличие от торгового эквайринга. Для внедрения системы необходим лишь смартфон, планшет с выходом в интернет и MPOS-терминал.

Он представляет собой миниатюрную версию терминала для считывания информации с платежной карты, который соединяется со смартфоном с помощью:

  • USB шнура через соответствующий разъем;
  • через аудио разъем наушников телефона mini-jack;
  • с помощью технологии Blue-tooth.

Наиболее экономичным и универсальным вариантом являются изделия на mini-jack. Более дорогостоящие от Apple, подключаемые через USB, требуют строгой сертификации от производителя. Самыми безопасными считаются устройства, соединяющиеся с гаджетом по Blue-tooth за их способность провести полноценную авторизацию платежной карты и ввести пин-код на отдельном устройстве.

Все затраты на работу с мобильным эквайрингом для ИП включают в себя:

  • Приобретение смартфона или планшета с выходом в интернет (сегодня они есть у каждого).
  • Покупку или бесплатную передачу минитерминала.
  • Расходы по оплате за услуги интернета согласно тарифам провайдера.
  • Комиссию банка за проведение платежей.

Обработка информации с MPOS- терминала производится предварительно установленной программой. Для ее функционирования не имеет значения тип операционной системы: AppleiOS либо Android.

Технология проведения платежа

Благодаря новой технологии становится доступным расчет покупателя и продавца практически в любом месте при наличии подключенного интернета: в такси, интернет-магазине, при встрече в кафе или даже городском сквере. Карта вставляется магнитной лентой или чипом в считывающее устройство MPOS-терминала.

Полная информация отражается на экране гаджета в задействованном приложении. Для подтверждения согласия о переводе денежных средств покупателю приходит SMS с кодом либо требуется отпечаток пальца (в более современных моделях смартфонов).

Эти способы являются определенной степенью защиты, которая повышает контроль за расходами и снятыми суммами.

После проведения операции и переводе денежных средствна счет продавца, для соблюдения отчетности, подтверждения факта сделки сформированная в электронном виде квитанция приходит на мобильный телефон или указанную почту покупателя.

Со стороны вся операция кажется максимально быстрой и удобной для всех сторон сделки. Но за несколько минут происходит целая цепь определенных событий:

  • Покупатель вводит свои личные данные в мобильном приложении.
  • Процессинговый центр банка за несколько секунд обрабатывает полученную информацию на предмет корректности, возможности сделки.
  • Полученный правильный запрос банк-эквайер отправляет соответствующей платежной системе.
  • Система работает с банком-владельцем карты, запрашивая возможность проведения платежа.
  • В случае положительного ответа процессинговый центр уведомляет обе стороны о результате, рассылая SMS сообщение.

За безопасность и правильность проведения финансовой сделки отвечает платежная система, которая выбрана продавцом в качестве рабочего сервиса. К сделкам на данный момент допускаются только карты MasterCard и VISA, успешно прошедшие аттестацию.

Плюсы мобильного эквайринга для ИП и физических лиц

Новая технология уверенно набирает обороты и используется во многих сферах малого бизнеса, включая торговлю, оказание индивидуальных услуг на дому. Это стало возможным благодаря ряду преимуществ:

  1. Компактные размеры MPOS-терминала позволяют легко перевозить его в обычной сумке.
  2. Устройство не имеет привязки к стационарному месту, давая возможность произвести оплату на улице, в помещении при условии устойчивого сигнала интернет связи. Очень удобно для интернет-магазинов.
  3. Повышается качество и условия обслуживания клиентов, что положительным образом сказывается на уровне продаж, общей прибыли.
  4. Отпадает необходимость в услугах инкассации, снижается риск совершения краж, получения фальшивых купюр.

Большинство клиентов положительно оценивают наличие такого миниатюрного терминала у продавца интернет-магазина. Они получают возможность быстро оплатить свою покупку без временных затрат на поиск банкомата. Это повышает значимость предпринимателя, делает его более привлекательным для клиентов.

Недостатки мобильного эквайринга

Система мобильного эквайринга только набирает обороты. Услуга остается на уровне новых и не совсем понятных для обычного обывателя. Ее быстрому развитию мешают некоторые недостатки:

  • Недоверие клиентов-владельцев карт к такой простой схеме платежа.
  • Практически полное отсутствие рекламной поддержки.
  • Невысокая степень безопасности и защиты сделки для покупателя и продавца.
  • Зависимость от скорости интернета, уровня сигнала, что создает проблему для работы за пределами крупных городов.

Для их устранения потребуется время, а также постоянная работа над своей деловой репутацией со стороны продавца товаров.

Как подключить мобильный эквайринг

Поставщиками этой услуги являются некоторые банки и специальные процессинговые компании, выступающие в роли посредника.

Процедура подключения не отличается сложностью, но требует затрат времени:

  1. Необходимо выбрать посредника или банк, с которым будет происходить сотрудничество. Предварительно следует изучить отзывы о работе, легальность нахождения посреднической компании (процессингового центра). Возможно, потребуется открыть банковский счет для полноты расчетов.
  2. Подготавливается пакет документов, список которых регламентируется процессинговой компанией и/или банком.
  3. Заключается договор об обслуживании платежей. В нем указывается тарификация, особенности работы и вид оборудования, ответственность сторон.
  4. Приобретается MPOS-терминал. Выбор модели зависит от пожелания и технических возможностей будущего продавца. Некоторые компании включают их в стоимость тарифа, предлагая бесплатно. Некоторые модели имеются в свободной продаже на торговых площадках Taobao и eBay, но должны быть обязательно сертифицированы и разрешены к использованию процессинговой компанией и/или банком.
  5. Устанавливается и активируется мобильное приложение. Зачастую такая услуга предоставляется банком или посредником. Параллельно провидится небольшое обучение и настройка параметров.

В случае работы напрямую с банком-поставщиком услуги мобильного эквайринга, можно сократить расходы по выплате комиссии за оборот денежных средств.

Перспективы развития услуги

Финансовые эксперты считают, что доля мобильного эквайринга среди всех видов оплаты через терминалы к 2021 году может достигнуть 40%. Появившись на рынке в 2011 году, он уверенно набирает обороты благодаря своему удобству и доступности. В процесс оказания услуги включается все больше солидных банков с хорошей репутацией.

Для тысяч мелких предпринимателей мобильный эквайринг — отличный способ работать с банковскими картами, легально вести бизнес и расчеты с покупателями.

Учитывая компактность MPOS-терминала и его невысокую цену, это наиболее приемлемый вариант экономии расходов любого предприятия.

Его практичность и выгода подтверждена массовым переходом европейского среднего и малого бизнеса на расчеты через миниатюрный терминал и гаджет.

Источник: http://kakzarabativat.ru/servisy-i-uslugi/mobilnyj-ekvajring/

Эквайринг для малого бизнеса — что это такое, виды и характеристики торгового, мобильного и интернет-эквайринга для ИП и физических лиц, бухгалтерские проводки и учет, как установить систему, цена оборудования и где купить терминал в Москве и Санкт-Петербурге

Эквайринг для малого бизнеса — что это такое, виды и характеристики торгового, мобильного и интернет-эквайринга для ИП и физических лиц, бухгалтерские проводки и учет, как установить систему, цена оборудования и где купить терминал в Москве и Санкт-Петербурге

На данный момент на территории Европейских стран и Запада доля безналичного расчета равняется около 90%. А вот в Российской Федерации этот же показатель составляет около 30%.

Что это означает? То, что все крупные компании, занимающиеся производством и торговлей, в скором времени станут пользователями услуг эквайринга. Стоит более подробно рассмотреть, что из себя представляет эквайринг.

Читайте как выполняется обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ .
Эквайринг представляет собой процесс оплаты товаров и услуг безналом

Что это такое?

Когда потребитель приходит в магазин и при оплате покупки использует не привычные монеты и купюры, а свою пластиковую карточку, то этот процесс называется эквайрингом. Деньги списывают со счета банковской карты через РОS-терминалы.

Данный вид услуги предоставляют различные кредитные компании. Именно они занимаются установкой специальных терминалов в отделениях продаж и торговых точках.

Для того чтобы использовать данный вид услуги, компании подписывают специальный договор с банком-эквайером. В нем обязательно указывают такие моменты, как:

  • Временной период возмещения затраченных средств;
  • Бесконтактное обслуживание оборудования;
  • Установка терминалов.

На сегодняшний день эквайринг подразделяют на три основных вида:

  • эквайринг торгового типа- это услуги, предоставляемые обслуживающим банком торговой компании;
  • интернет-эквайринг — это вид услуги мало чем отличающийся от торгового эквайринга, но покупка и оплата производится без фактического участия потребителя. Все происходит в режиме онлайн;
  • мобильный эквайринг – это вид услуг по оплате продуктов с помощью специальных мобильных РОS-терминалов. Данный вид услуги является самым популярным.

Мобильный эквайринг – это вид услуг по оплате продуктов с помощью специальных мобильных РОS-терминалов
Ко всему прочему, эквайринг может осуществляться как с помощью открытого расчетного счета, так и без него. Все будет зависеть от размера комиссии и от договора, подписанного между двумя сторонами.

Виды и характеристики

Как уже говорилось, существует несколько вариаций предоставления данного вида услуг:

  • интернет эквайринг – весьма удобная система эквайринга, абсолютно не требует присутствия покупателя. Она может осуществляться с помощью мобильного терминала. Ко всему прочему, данный вид услуги в большинстве своем используют те, кто занимаются продажами через интернет;
  • торговый эквайринг – встречается во многих торговых организациях, гостиницах и ресторанах. Удобен для постоянных пользователей кредитных карт и обычных пластиковых карточек. Эта услуга предоставляет возможность предприятию расширить клиентскую аудиторию и защитить сбережения клиентов от возможных краж;

эквайринг для ИП – в данном случае, помимо РОS-терминалов на все устройства компании устанавливают специальное сопутствующее программное обеспечение.

Ко всему прочему главный бухгалтер подразделения получает возможность использовать программу 1С: бухгалтерия + дополнительные обучающие курсы и сопровождение специалиста на весь период использования;

  • эквайринг для физических лиц – если в случае с эквайрингом для ИП терминалы предоставляются в том количество, в котором необходимо юридическому лицу, то в случае с физическими лицами программное обеспечение возможно установить только на одно устройство. Количество терминалов:1. Все остальные вопросы по предоставлению приложений и дополнительного обеспечения обговариваются индивидуально.
  • Мобильный эквайринг

    Мобильный эквайринг – это дополнительное обеспечение, которое предполагает наличие мобильного РОS-терминала. Это устройство выполнено в виде карт-ридера, подключаемого к смартфону.

    Ко всему прочему на телефон устанавливают приложение, которое дает возможность обслуживать платежные системы Маstercard и Visa. Читайте инструкцию, как оформить испытательный срок по ТК РФ при приеме на работу на этой странице .

    МРОS- терминал обладает рядом преимуществ, которые существенно отличают его от традиционного вида терминалов:

    • Можно использовать устройство в любом месте;
    • Стоимость терминала невысокая;
    • Получение круглосуточного доступа к банковскому счету;
    • Абсолютная безопасность.

    Преимущество мобильного эквайринга в том, что его можно использовать в любом месте
    Мобильный эквайринг является весьма перспективной формой безналичной оплаты счетов и покупок.

    Это касается как индивидуальных предпринимателей, так и физических лиц.

    К примеру, с помощью данного вида терминалов появилась возможность оплачивать услуги «такси» непосредственно в салоне автотранспортного средства.

    Бухгалтерские проводки

    В соответствии с условиями предоставления услуг банком-эквайером на счет торговой компании поступают денежные средства уже с вычетом комиссионного вознаграждения, предоставляемого финансовой компании. Но в статье о доходах сумма за покупку указывается целиком.

    А вот уже на этапе работы с бухгалтерской отчетностью и документами, предоставляемыми налоговой, банковские комиссионные отмечаются как отдельная статья расходов. Пчеловодство как бизнес читайте здесь: http://biz-faq.

    ru/otkrytie-biznesa/biznes-idei/selskoe-xozyajstvo/pchelovodstvo-kak-biznes-chto-nado-znat.html .

    Как установить эквайринговую систему?

    Установка системы эквайринг в торговой организации происходит только сотрудниками финансовой компании-эквайера. Кассы снабжаются специальными мобильными РОS-терминалами и на них устанавливают сопутствующие программы, позволяющие моментально проводить платеж.

    Самостоятельная установка программного обеспечения и терминалов исключает предоставление гарантии на оборудование, а также не дает возможности пользоваться бесплатным сервисом поддержания клиента.

    Стоимость оборудования для эквайринга

    Прежде чем получить поддержку кредитной компании, необходимо будет заключить договор на предоставление услуг данной категории. В связи с тем, что безналичный расчет становится невероятно популярным среди торговых организаций, интернет-магазинов и иных компаний, занимающихся продажами, спрос возрос и на терминалы.

    Сейчас установка и предоставление РOS-терминалов требует от учреждений финансовых вложений и трат.

    Чтобы установить эквайринг-терминалы по выгодной цене следует оплатить счет не менее чем на 20 000 рублей.

    В зависимости от количества терминалов и устанавливаемых сопутствующих программ стоимость услуг может возрасти до 100 000 рублей. Читайте о ИП и кем он является – физическим или юридическим лицом .

    Где купить терминал эквайринга?

    Где купить в Москве:

    1. ООО «Глобал Трейд» г.Москва ул.1-я Фрезерная д.2/1 стр.5 Контактный телефон: 8(800) 505-25-71;
    2. Компания Первый Бит Центральный офис продаж г.Москва ул. Воронцовская, д. 35 «Б», корп. 2, 3 этаж. Контактный телефон: +7(495) 748-03-33;
    3. Компания Первый Бит Офис продаж г.Москва Варшавское шоссе, д. 42, стр. 1. Контактный телефон: +7(495) 782-18-81.

    Ознакомиться с обзором какие выплаты положены при сокращении работника можно здесь .

    Где купить в Санкт-Петербурге

    1. Компания Первый Бит г. Санкт-Петербург, ул. Бабушкина, д. 36, корп. 1 Контактный телефон: +7 (812) 325-49-49;
    2. ЦТО АбсолютЦентр Южный офис Ленинский проспект, дом 140, Бизнес-центр «Космопро», офис 108, Контактный телефон: 8 (812) 645-01-36,645-01-37;
    3. ЦТО АбсолютЦентр Северный офис м.Удельная, улица Калязинская, дом 3 Контактный телефон: 8 (812) 293-92-02, 293-34-01.

    Смотрите на видео обзор понятия эквайринг:

    Итак, под эквайрингом понимают безналичный расчет за любой продукт или услугу, который осуществляется при помощи РОS-терминалов и банковских карточек. Этот метод предоставляет торговым компаниям новые возможности для сокращения финансовых издержек и для продвижения выпускаемого продукта. Как следствие организация экономит личные финансовые средства.

    Источник: http://ndpr.ru/money5/ekvajring-dlya-malogo-biznesa-chto-eto-takoe-vidy-i-xarakteristiki-torgovogo-mobilnogo-i-internet-ekvajringa-dlya-ip-i-fizicheskix-lic-buxgalterskie-provodki-i-uchet-kak-ustanovit-sistemu-cena/

    Что такое эквайринг банковских карт? :

    Оплата наличными – прекрасный способ делать покупки в режиме реального времени и при личном контакте.

    Однако с их помощью категорически нельзя совершать заказы через интернет, оплачивать счета и совершать бронирование билетов, номеров в отелях и т. д. Зато это реально осуществить, имея пластиковую карту.

    С ее же помощью можно делать и ежедневные покупки в супермаркетах и прочих магазинах, сотрудничающих с банками по договору эквайринга. О том, что такое эквайринг, мы и расскажем далее.

    Эквайринг как он есть

    Эквайринг представляет собой определенный комплекс банковских услуг, связанный с пластиковыми картами, работающими в определенных торговых точках при наличии соответствующего приемного и считывающего оборудования.

    При этом финансовая организация, сотрудничающая с магазинами и местами розничных продаж, это банк-эквайер.

    Именно в нем у продавца товаров и услуг открыт счет, и он отвечает за выполнение расчетов по всем операциям, осуществляемым в его торговых точках.

    Говоря простым языком о том, что такое эквайринг банковских карт, следует рассказать о списании денежных средств с пластиковых карт клиентов в счет их уплаты за приобретенные услуги или товары.

    Также существует другой участник подобной финансовой системы, называемый банком-эмитентом. Эта организация непосредственно участвует в выпуске кредитных карт и гарантирует выполнение своим клиентом возложенных на него материальных обязательств.

    Как воспользоваться услугами эквайринга?

    Если вы не знаете, что такое эквайринг, на этот вопрос вам поможет ответить представитель банка. Именно с его специалистами и следует заключить особый договор сотрудничества, позволяющий работать с кредитными картами. Данный документ, как правило, является юридически подтвержденным письменным соглашением и называется договором эквайринга.

    Важные требования

    В договоре эквайринга указываются следующие моменты:

    • права и обязанности участников;
    • размеры комиссии банка за обслуживание;
    • сроки возмещения средств.

    Более того, данный документ подписывается в рамках действующего законодательства и с учетом действующих правил международных платежных систем. В рамках соглашения и выполняется в дальнейшем эквайринг. Виды его мы рассмотрим ниже.

    Классификация

    Существует несколько видов эквайринга, среди которых можно выделить следующие:

    • торговый;
    • мобильный;
    • виртуальный, или интернет-эквайринг.

    Что такое торговый эквайринг?

    Данная разновидность подразумевает финансовые отношения между кредитными организациями и торговыми компаниями на основании договора о сотрудничестве.

    При этом в торговых точках фирмы устанавливается специализированное оборудование (POS-терминалы) банка-эквайера, позволяющее считывать информацию и снимать денежные средства со счета на картах клиентов за оказанные услуги или приобретенные товары.

    Например, вы пришли в супермаркет, набрали в продуктовую корзину разнообразных товаров и заплатили на кассе картой. Это и есть торговый эквайринг. Что это такое, мы разъяснили выше.

    Схема функционирования

    Алгоритм работы торгового эквайринга довольно прост. Сначала карточка клиента, совершившего покупку, отправляется в разъем терминала. Данное действие способствует активации карты.

    Далее информация о карте поступает в особый процессинговый центр кредитной организации, являющейся банком-эмитентом. После этого происходит автоматическая проверка суммы, находящейся на остатке счета, и при ее соответствии требуемому для оплаты размеру осуществляется перевод денег на счет действующего банка-эквайера. Вот что такое эквайринг в банке.

    В подтверждение выполненной платежной операции кассир в двух экземплярах распечатывает слип, напоминающий чек. При этом на одном из них содержатся сведения о самой операции и стоит подпись держателя карты, а на втором есть только данные о снятии денег. И, конечно, следует отметить, что вся вышеуказанная операция выполняется за вычетом суммы комиссии банка.

    Что такое мобильный эквайринг?

    Этот вид эквайринга имеет общие черты с торговым, так как считывание информации и снятие денег со счета клиента выполняется с помощью устройства, называемого mPOS-терминалом, а также благодаря установленному специальному приложению.

    Это своего рода карт-ридер для смартфонов и мобильных телефонов. Он устанавливается непосредственно на гаджет и способен поддерживать современные международные платежные системы. Вот это стоит знать, отвечая на вопрос «Эквайринг – что это?».

    Как это работает?

    При работе с мобильным эквайрингом сама процедура оплаты выглядит следующим образом: при желании приобрести какую-либо услугу или товар, вы достаете свой смартфон с прикрепленным к нему терминалом, вставляете “пластик” в картоприемник, карта активируется, вводится необходимая для оплаты сумма, проверяется остаток на вашем счету и происходит платеж.

    Далее кассир распечатывает чек в двух экземплярах (один остается ему, а второй отдается в руки покупателю). Что такое эквайринг виртуальный, или интернет-эквайринг, мы расскажем ниже.

    Сложно ли подключать мобильный эквайринг?

    Делать это просто. Главное – найти банк или организацию, которая предоставляет соответствующие услуги. К примеру, к подобным учреждениям относится Райффайзенбанк. Для активации услуги вам понадобится лишь прийти в банк, заполнить анкету, заявку на выполнение регистрации ТСП, а затем получить готовый карт-ридер.

    После этого вам необходимо найти, например, на «Плей Маркете» и установить на свой смартфон соответствующее приложение. И только после активации приложения и установки считывающего устройства можно будет совершать покупки.

    Кстати, что такое эквайринг для мобильных телефонов, вы всегда можете узнать у представителя того банка, в который обратились.

    Интернет-эквайринг

    Данный вид эквайринга также предполагает оплату товаров и услуг картой. Однако в этом случае не происходит личного контакта между продавцом или кассиром и покупателем. Наоборот, все оплаты выполняются в удаленном виде – через виртуальную платежную систему и сервисы, работающие на сайтах интернет-магазинов. Как это происходит?

    К примеру, вы решили приобрести аксессуар в виртуальном бутике. Для этого выбираете вид понравившегося товара, наводите на него мышкой, он попадает в так называемую корзину, потом вы нажимаете на клавишу «купить», вводите контактные данные с вашей карты и нужная сумма автоматически снимается. Вот так и осуществляется интернет-эквайринг (понятие и виды мы описали выше).

    Особенности подключения

    Для того чтобы подключить интернет-эквайринг, например, к своему интернет-магазину, необходимо сначала обратиться к одному из провайдеров виртуальных услуг или представителю системы электронных платежей. К примеру, это могут быть Webmoney, “Яндекс.Деньги” и тому подобные.

    Для начала работы с провайдером необходимо пройти простую процедуру регистрации, заполнив особую форму на официальном ресурсе платежного оператора. Затем его заявка перенаправляется в банк, владелец магазина заключает договор эквайринга и получает право принимать оплату картами.

    В подтверждении заключенному соглашению между банком и владельцем интернет-магазина на сайте последнего появится значок с названием платежной системы. Именно так и работает интернет-эквайринг. Прием платежных карт в данном случае осуществляется в рамках договоренности между банком и платежной системой.

    Что такое эквайринг банковских карт: проводки

    При использовании такой услуги, как эквайринг, у многих руководителей предприятий и частных лиц возникает масса вопросов, связанных с ведением бухгалтерского учета. Например, если клиент заплатил 2500 рублей, из которых на счет торговой компании (за вычетом комиссионного вознаграждения банка) поступило 1800 рублей. Как записать такую финансовую операцию?

    В данном случае записывать необходимо всю сумму, т. е. 2500 рублей, а размер комиссии – 700 рублей – необходимо перенести в графу «расходы» либо по обычным видам деятельности, либо в составе других расходов. Получить полную информацию по выполненным операциям можно из заказанной банковской выписки.

    В чем преимущества услуг эквайринга?

    Эквайринг обладает рядом достоинств.

    • Во-первых, он позволяет увеличить число розничных продаж примерно на 25-40%.
    • Во-вторых, используя для оплаты платежные терминалы, торговое предприятие страхует себя от получения фальшивых купюр.
    • В-третьих, партнерские отношения с банком позволяют участвовать в разнообразных бонусных и акционных программах, получать льготы и привлекательные предложения.
    • В-четвертых, все финансовые операции проверяются банком, следовательно, они выполняются в рамках повышенной техники безопасности.
    • В-пятых, предприятию нет необходимости тратить средства на покупку специализированного банковского оборудования. Все необходимое предоставляет финансовая организация.
    • В-шестых, представители банка берут на себя обязанность по обучению персонала предприятия, связанного с работой на терминалах.
    • В-седьмых, плановое обслуживание оборудования и его технический осмотр также выполняются представителями кредитной организации.

    Какое оборудование используется?

    При работе с эквайтингом чаще всего используются электронные ручные терминалы. В большинстве случаев такие устройства востребованы на торговых предприятиях и устанавливаются преимущественно в прикассовой зоне. Для мобильных средств действуют особые карт-ридеры – небольшое оборудование с крепежом для смартфона.

    В торговых точках также можно встретить импринтеры. Они представляют собой устройства механического типа, используемые для распечатывания слипов (своеобразных чеков) по итогам выполнения платежной операции.

    Какова сумма комиссионного сбора банка?

    Так как количество банков, оказывающих услуги эквайринга, стремительно растет, размер процентного комиссионного сбора находится практически на одном уровне. Чаще всего это 1,5-4% от общей суммы платежа.

    Резюме: эквайринг – уникальный способ привлечь новых клиентов, которые предпочитают платить по безналичному расчету. Это удобный способ оплаты через интернет и мобильный телефон. Теперь вы с гордостью можете сами рассказать, что такое эквайринг, и зачем он нужен.

    Источник: https://www.syl.ru/article/205048/new_chto-takoe-ekvayring-bankovskih-kart

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.