Как открыть страховую компанию в россии

Содержание
  1. Как открыть страховую компанию — правильно
  2. Как открыть страховую компанию — юридические вопросы
  3. Решение организационных вопросов
  4. Представительства страховых компаний
  5. Проблемы страхового рынка
  6. Как открыть страховую компанию: шаг за шагом к успеху
  7. Что нужно для открытия страховой компании
  8. Оформление и поиск места расположения
  9. Выбор помещения для офиса
  10. Важность отбора персонала и рекламы
  11. Подсчет затрат и прибыли
  12. Как открыть страховую компанию: советы и рекомендации
  13. Регистрация
  14. Лицензирование
  15. Как открыть филиал компании страховой деятельности
  16. Дополнительные требования к франшизодателю
  17. Процедура оформления франшизы
  18. Офисное помещение
  19. Сотрудники страховой компании
  20. Перечень услуг страховой компании
  21. Приблизительные расходы молодой страховой организации
  22. Как открыть страховую компанию для бизнеса в сфере услуг
  23. Страхование – что это такое и зачем это нужно?
  24. Первые шаги в большой мир страхового бизнеса
  25. Лицензия, разрешающая страховую деятельность
  26. Привлечение помощи со стороны
  27. Офис и сотрудники
  28. Способы привлечения клиентов
  29. Проблемы, с которыми можно столкнуться при открытии страховой компании
  30. Подводя итоги
  31. Как открыть страховую компанию? Что нужно для открытия?
  32. Рентабельность страхового бизнеса
  33. Начальные расходы
  34. Регистрация бизнеса и оформление лицензии
  35. Работа с персоналом
  36. Покупка франшизы

Как открыть страховую компанию — правильно

Еще в конце прошлого века вопрос, как открыть страховую компанию, не относился к категории актуальных.

Граждане РФ неохотно пользовались услугами страховиков, многие считали, что эти организации обманывают доверчивых людей, рынок данных услуг только начинал формироваться (после развала СССР), данным направлением коммерческой деятельности занимались фирмы, которые до этого работали в других отраслях экономики.

Сегодня, ситуация на рынке страховых услуг существенно изменилась в лучшую сторону.

Появились молодые квалифицированные специалисты, расширился список предоставляемых услуг, повысилось их качество, страховые компании увеличили свой уставной капитал, а государство позаботилось о законодательной базе для развития данной отрасли. В этой статье рассматриваются все нюансы страхового бизнеса, дальнейшие перспективы его развития в России, а также основные моменты, связанные с регистрацией компании и получением разрешительной документации.

Как открыть страховую компанию — юридические вопросы

Если Вы решили открыть страховую компанию, но не знаете с чего нужно начинать, тогда используйте данную статью, как инструкцию с описанием основных этапов организации своего бизнеса.

В первую очередь, необходимо пройти регистрацию юридического лица: ООО, общество взаимного страхования или АО (закрытое/открытое акционерное общество).

Обратите внимание на один важный момент: в отличие от других сфер деятельности, в уставе страховой компании не может быть ничего, кроме предоставления страховых услуг (полный список), проведения экспертиз и оценки стоимости имущества.

Размер уставного капитала для страховиков зависит от тех услуг, которые он будет предоставлять, в денежном выражении данная сумма составляет 120 и для страхования жизни 240 млн. рублей, но в ближайшее время планируется существенное повышение данного показателя.

Процесс регистрации юридического лица для предоставления страховых услуг практически не отличается от оформления документов для занятия другими видами деятельности. Но, в данном случае, есть один существенный нюанс, который заключается в том, что для работы на рынке страховых услуг необходимо получить соответствующую лицензию.

Для получения этого документа необходимо предоставить в Минфин (Департамент по страховому надзору):

  • Заявление со всеми контактными данными.
  • Баланс с подробным анализом активов и пассивов.
  • Уставные документы.
  • Диплом генерального директора, который подтверждает, что руководитель имеет необходимое высшее образование.
  • Бизнес план, расчеты тарифов по всем предоставляемым услугам.

Главный недостаток процедуры получения лицензии – время, необходимое для подготовки документа (иногда приходится ждать до шести и более месяцев).

Опытные бизнесмены, которые хорошо знают, как открыть свою страховую компанию, рекомендуют работать по франшизе. Данный способ организации бизнеса позволяет использовать имя хорошо известных страховых компаний. Это дает возможность существенно сократить расходы на рекламу, без потери клиентов.

Человек, который планирует что-то застраховать, обратится к специалистам известной компании с хорошей репутацией, а новички в этой сфере деятельности должны самостоятельно решать, как лучше наработать свою клиентскую базу. Еще один плюс работы по франшизе – это сравнительно небольшая сумма, которую требуют франчайзеры за свои услуги (150-300 тыс. рублей – это «копейки», если сравнивать с 120 млн. рублей для формирования уставного фонда).

Решение организационных вопросов

Если Вас интересует вопрос, как открыть страховую компанию в России, с практической точки зрения, тогда прямо сейчас подумайте, где будет размещаться офис Вашей компании. Каких-то особых требований к Вашему помещению со стороны контролирующих органов не существует.

Главное, чтобы Вам и сотрудникам было комфортно работать, а клиенты, после посещения офиса, составили свое мнение, как о сильной и надежной, во всех отношениях, компании.

Аренда помещения в центральной части населенного пункта будет способствовать привлечению большего количества клиентов, но и арендная плата в этом случае намного выше, чем в других районах города.

Основные критерии для выбора помещения под офис:

  • оживленный район с большим количеством офисов магазинов и т.д.;
  • адекватная арендная плата;
  • возможность найти офис компании по адресу (бывают ситуации, когда нумерация зданий полностью противоречит правилам и здравому смыслу);
  • вывеска должна соответствовать деловому стилю (без экзотических рисунков) и привлекать внимание прохожих;
  • офис должен быть светлым, чистым с удобной и красивой мебелью

Не нужно экономить на офисной технике, кондиционерах, мебели и т.д. Платите уборщице хорошую зарплату, с условием, что в офисе всегда должен быть идеальный порядок и чистота. Перечисленные нюансы являются актуальными, как для бизнесменов, решивших открыть страховую компанию по франшизе, так и для тех, кто планирует самостоятельно развивать свою компанию.

Разобравшись с вопросом, как открыть офис страховой компании, необходимо уделить внимание ее сотрудникам. И экономисты-теоретики, и опытные предприниматели считают, что надежным фундаментом для организации и развития любого бизнеса является персонал компании.

Если Вы найдете хороших и ответственных сотрудников, тогда Вам не страшны кризисные явления в экономике или другие негативные влияния на Ваш бизнес.

С другой стороны, даже при идеальных условиях для развития страховой компании, Вы можете стать банкротом, если сотрудники не хотят и не умеют хорошо работать.

Следует отметить, что, несмотря на динамичное развитие рынка страховых услуг, в этой отрасли до сих пор ощущается нехватка высококвалифицированных специалистов. Поэтому, некоторые владельцы страховых компаний приглашают на работу молодых людей, которые согласны пройти необходимое обучение.

В таких случаях нужно составлять отдельные трудовые договора с разделом, который регулирует взаимоотношения между работодателем и перспективным сотрудником, прошедшим обучением за счет компании.

Итак, для успешной работы на рынке страховых услуг необходимо пригласить на работу, как можно больше страховых агентов, секретаря, главного бухгалтера, специалиста, который будет заниматься рекламой, продвижением фирмы, поддержанием ее имиджа, юриста, офис-менеджера и уборщицу.

Некоторые читатели удивляются, зачем нужен офис-менеджер и главный бухгалтер, если можно все это совместить, что позволит существенно снизить фонд оплаты труда. Но это серьезная ошибка, которая может стоить для владельца бизнеса в десятки раз больше, чем зарплата этих сотрудников за год.

Бизнесмены, которые хорошо представляют, что нужно чтобы открыть страховую компанию, прекрасно знают объем работ бухгалтера и офис-менеджера.

Отчеты, налоги, начисление зарплат, особенности формирования стоимости страховых услуг – это тот минимум обязанностей, которые относятся к компетенции главного бухгалтера, а для качественного выполнения он должен иметь соответствующее образование и опыт.

Офис-менеджер должен идеально знать специфику работы страховых агентов, уметь общаться по телефону, а также мог доступным языком объяснить клиентам механизм предоставления страховых услуг.

Кроме перечисленных сотрудников, каждой компании нужен руководитель.

Многие владельцы бизнеса самостоятельно выполняют функции директора, что позволяет снизить затраты на содержание офиса и дает возможность лично контролировать все важные вопросы, связанные с деятельностью компании.

Для привлечения клиентов страховики используют самые разнообразные способы. Как уже упоминалось, намного проще работать тем компаниям, которые ведут свою деятельность по франшизе. Известное имя, хорошая репутация, большой опыт предоставления страховых услуг, существенно повышают Ваши шансы победить своих конкурентов в борьбе за каждого нового клиента.

Заниматься поисками новых клиентов нужно там, где наблюдается максимальная концентрация представителей целевой аудитории. Например, на авторынках Вы можете предложить застраховать транспортные средства, в медицинских учреждениях или производственных предприятиях – здоровье и жизнь, а в компаниях занимающихся грузовыми перевозками обязательно заинтересуются страхованием грузов.

Одной из основных особенностей функционирования рынка страховых услуг в России (как и во всех постсоветских странах) является использование различных рычагов влияния на потенциальных клиентов.

Например, покупая новый автомобиль в кредит, Вы можете столкнуться с ситуацией, когда Вас «попросят» воспользоваться услугами конкретной компании.

Руководители разного уровня могут также «ненавязчиво предложить» своим подчиненным заключить договор страхования.

Есть примеры из реальной жизни, когда используется настоящий шантаж для того, чтобы заставить подчиненных заключить сделку с конкретными страховыми компаниями.

Естественно, все это делается на взаимовыгодных условиях: страховой агент повышает показатели своей работы, а руководители получают определенный процент за каждого нового «желающего» застраховать жизнь, здоровье, транспортное средство и т.д.

Представительства страховых компаний

Читатели, которые уже работают на рынке страховых услуг, интересуются, как открыть представительство страховой компании без лишней бумажной волокиты, с минимальными затратами ресурсов и времени.

Данный вопрос не является сверхсложным или каким-то особенным, все осуществляется согласно законодательству РФ. Довольно часто намного выгоднее создать полностью независимое юридическое лицо.

Это позволяет существенно снизить платежи в государственную казну, естественно, если у Вас есть толковый главный бухгалтер, который часто является первым человеком в компании после владельца.

Но не нужно думать, что регистрация нового юридического лица – это единственный правильный путь. В этом случае Вам снова понадобятся огромные денежные суммы на уставной капитал, надежные люди, которые войдут в состав учредителей и т.д.

Отдельная тема – это страховые компании, которые работают по договору франшизы. Вы обязаны согласовывать вопросы об открытии представительства в другом городе/области или регионе со своим франчайзером.

Вполне вероятно, что придется доплачивать вознаграждение компании, которая предоставила Вам свое имя, модель бизнеса, финансовый план развития и т.д.

Важный нюанс! Опытные бизнесмены не рекомендуют спешить с организацией деятельности представительства/филиала, особенно, в незнакомом городе.

Многие субъекты предпринимательской деятельности, еще, не зная выгодно ли открыть страховую компанию в своем регионе, спешат захватить страховой рынок на чужой территории, что часто заканчивается серьезными убытками для организатора данного коммерческого проекта.

Проблемы страхового рынка

Основные проблемы современного страхового рынка России связаны с низкой платежеспособностью населения и достаточно высоким уровнем недоверия к представителям данного направления коммерческой деятельности.

Например, человек попадает в аварию, оформляются все документы, представители страховой компании согласны, что в данном случае пострадавший должен получить все полагающиеся выплаты, согласно действующему договору, но на этом этапе начинаются проблемы.

Сотрудник страховой компании предлагает восстановить автомобиль, но только в той компании, которую он «советует», при этом пострадавшая сторона должна выплатить 10% от стоимости ремонта.

Естественно, что СТО и сотрудник страховой компании работаю вместе, а это значит, что 10% могут превратиться в огромную сумму, которая перекроит все расходы страховика.

Пострадавший отказывается от этого «предложения» и просит страховика выполнить свои обязательства. Данное разбирательство затягивается почти на полгода.

Информация об этом случае распространяется очень быстро, но самое главное заключается в том, что один недобросовестный сотрудник подорвал доверие многих автолюбителей ко всем страховым компаниям РФ.

Еще одна проблема – отсутствие государственной поддержки. Никто даже не вспоминает о финансовой помощи, руководители нашей страны не могут сделать элементарную вещь – разработать законодательную базу для данного направления деятельности.

Большинство проблем возникает именно из-за того, что нет возможности урегулировать конфликты, используя действующее законодательство, часто страховикам приходится действовать на свой страх и риск, а это никак не способствует развитию страхового рынка.

Если заняться детальным анализом вопроса, как открыть филиал страховой компании, Вы увидите, что для представителей небольших фирм это проблема, которую сложно решить без помощи высококвалифицированных юристов, а они просят за час своей работы больше денег, чем некоторые получают за месяц. Но, несмотря на эти негативные моменты, в данной отрасли (если брать в целом по стране) наблюдается определенный прогресс, что позволяет надеяться на лучшие изменения.

Как видите, в нашей стране вполне реально открыть перспективную страховую компанию и заниматься ее развитием, главное – верить в свои силы, понимать, что такое страхование и решить вопрос с формированием уставного фонда.

Источник: http://business-ideal.ru/kak-otkryt-straxovuyu-kompaniyu-pravilno

Как открыть страховую компанию: шаг за шагом к успеху

Добавлено в закладки: 0

Страхование, по сути, социальный механизм, который предоставляет сокращение рисков, путём заключения определённого договора. Начиная бизнес в этой области, необходимо иметь очень солидный финансовый капитал, приобщить персонал, который достаточно разбирается в  сфере страхования, арендовать офисное помещение строгого типа и, конечно же, зарегистрировать все документально.

Бизнес-страхование – это очень специфичный и серьёзный процесс, который подразумевает наличие норм и требований, в общем, дело не для начинающих бизнесменов.

Что нужно для открытия страховой компании

Услуга страхования сама по себе включает многозначный спектр сфер деятельности: личное, имущественное и т. п. Поэтому необходимо продумать, какую из этих сфер выбрать на первоначальном этапе. В условиях рынка нельзя ухватиться сразу за несколько веток предоставления услуг.

Профессионалы твердят, что инвестиции в рекламную раскрутку фирмы нужны, но и стабильного течения клиентов на постоянной основе, она вряд ли сможет обеспечить.

Таким образом, клиентуру вы обязаны будете привлекать самостоятельно и постоянно, а не ожидать, когда они появятся сами.

Например, к  замечательному результату приводит сотрудничество с банковскими организациями – при покупке авто в рассрочку либо кредит, будущий владелец в существующем порядке обязан оформлять страхование на весь срок кредитования.

Существует вариант партнерских отношений с компаниями, которые занимаются грузоперевозками. Эта ветка бизнеса постоянно пользуется услугами страхования, причём в этом случае реально может получиться отличный эффект. При открытии компании, нужно чётко понимать какие, услуги вы предлагаете и кому.

На видео: С чего начать в страховой компании?

Рассмотрим пошагово, как открыть страховую компанию.

Оформление и поиск места расположения

Правовая форма для вида страховой деятельности – это открытые и закрытые акционерные общества. Капиталовложения в должны быть высоки при открытии фирмы. В случаях страхования жизни и здоровья людей средств понадобится гораздо больше.

Получение лицензии – первоначальный этап. Нужно собрать необходимую документацию и передать её в министерство финансов. Длительность рассмотрения документации составит от полугода до года. В этом случае придётся дождаться ответа и не торопиться.

Страховая компания должна располагаться строго в определённом месте. Это либо отдельно стоящий корпус здания, либо аренда офиса в каком – нибудь крупном торговом центре.

Выбор помещения для офиса

Процесс проведения сделок, происходит, как правило, в офисе. Важно понимать, что офис – это лицо страховой фирмы. Не нужно минимизировать затраты на аренду, так как внешний вид играет важную роль. Качественный и стильный дизайн поможет привлечь респектабельных и солидных клиентов. Есть мнение, что для помещения потребуется площадь около 500 кв. м.

Информация не совсем точна, так как такую площадь можно заметить у профессионалов страховой деятельности на высшем уровне рыночных отношений. Поэтому для начинаний можно арендовать офис 200-300 кв. м.

В финансовой части бизнес-плана сэкономить не получится. Оценка затрат на офис зависит от конкретной фирмы. В среднем месячная стоимость площади составит от 80 000 рублей. Ещё стоит добавить затраты на оформление всего помещения. Сумма выходит далеко не маленькая. 

Офис страховой компании состоит:

  • кабинет управляющего фирмой;
  • помещение для обслуживания клиентов;
  • площадь для размещения агентов;
  • подсобные помещения.

Приобретение оргтехники, программного обеспечения, мебели, наличие печатей, и прочей канцелярии для полной работы компании. Стоимостные характеристики в этом звене в среднем составят около 30 000 рублей.

Важность отбора персонала и рекламы

Как показывает опыт ведущих бизнесменов, в этой отрасли специалистов очень мало. Действующие университеты не выпускают профессионалов должного уровня.

Для успешного старта страховой фирмы нужны опытные специалисты. Количество сотрудников зависит от желания владельца компании, чем больше их будет работать, тем больше они привлекут клиентов. Заработная плата агентов должна зависеть от эффективности их работы. Подбор персонала может осуществляться при помощи объявлений в газетах, поисков агентов через интернет и т. д.

Привлечение клиентов для страхового агента – очень важный вопрос. На рынке страховых услуг нужно заявить о своей компании. Все делается при помощи:

  • создания своего официального сайта;
  • рекламных акций;
  • проведения презентаций в местах, где наблюдается большое количество потенциальной аудитории.

Например: развлекательный центр, крупный супермаркет. Затраты на рекламную кампанию понадобятся немалые (выпуск рекламных тиражей, размещение объявлений в газетах и журналах) в среднем 40 000 рублей. Очень выгодно будет привлечь рекламную компанию к проведению маркетинговых шагов по раскрутке офиса и страховых услуг.

Подсчет затрат и прибыли

Как ранее было замечено, чтобы войти в рынок услуг страхования нужно иметь солидный капитал. Подсчитывая затраты на аренду помещения, регистрацию компании, наём сотрудников, рекламу, приходим к выводу, что для старта необходима сумма не менее 20 000 000 рублей.

Выгодно ли открывать страховую фирму? Делая выводы, можно отметить, что организация страхового бизнеса сложна и требует много времени, тем не менее, можно для начала попробовать с обычного страхового брокера.

Брокер – агент, выступающий посредником между страховой компанией и клиентом. Очень часто, возникают случаи задержки выплат клиентам страховой компанией. В этом варианте брокер как посредник предлагает наиболее выгодные предложения и гарантии, при которых клиенты смогут спокойно вести свой бизнес.

На видео: Страховой брокер как стать. Как стать брокером страховой компании 

В условиях рыночных отношений, существует продвижение брокерства на более высокий уровень. Составляя бизнес-план для страховой компании обязательно нужно проанализировать рынок для выявления сильных и слабых сторон. Путь к прибыльности должен в себя включать многогранность предоставляемых услуг:

  • страхование авто;
  • жизни;
  • жилья и др.

В среднем доходность проекта страхования через 3-5 лет возрастёт на 10%. Также Вы можете ознакомиться с бизнес-планом страховой компании

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-otkryt-straxovuyu-kompaniyu-poshagovaya.html

Как открыть страховую компанию: советы и рекомендации

– Дополнительно

Сегодня страхование является одним из наиболее востребованных бизнес-направлений среди предпринимателей, но и требует значительных инвестиций. Несмотря на это, рынок подобных услуг имеет достаточно большую конкуренцию.

Решив организовать собственный страховой бизнес (агентство), следует ответственно отнестись к составлению бизнес-плана. Первоначально рекомендуется определить ассортимент услуг, которые будет предоставлять страховая компания.

Опытные бизнесмены советуют начинать этот бизнес на инновационных услугах. Как открыть страховую компанию?

Регистрация

Чтобы организовать страховой бизнес, требуется в первую очередь официальная регистрация предприятия. Для начала нужно будет зарегистрировать юридическое лицо.

В таком случае можно воспользоваться следующими формами регистрации: Общество взаимострахования, ООО, ЗАО, ОАО.

На территории России при регистрации такого предприятия в уставе отмечаются только те направления, которые прямо направлены на страхование. Еще можно указывать результаты экспертиз, связанных со страховой деятельностью.

Открывая свое агентство, формируя основные направления деятельности, необходимо отмечать только те из них, где присутствует терминология «страхование». Экспертизы при этом должны иметь такие названия, чтобы, без всякого сомнения, было понятно, что их характеризует именно процедура страхования.

Лицензирование

Как открыть страховую компанию? Страхование на территории Российского государства подлежит обязательному лицензированию. Составляя бизнес-план страховой организации, нужно не забыть учесть получение требуемых разрешительных документов.

Чтобы получить официальное разрешение на страховой бизнес – лицензию, которую выдает Минфин России, необходимо подготовить следующий пакет документации:

  • Бизнес-план.
  • Учредительные бумаги.
  • Правила страхования, которые создаются самостоятельно.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • На каждый индивидуальный тип страхования предоставляются расчетные данные тарификации.

Генеральный директор страховой организации для получения лицензии должен защитить собственный квалификационный уровень. Он обязан иметь специальное образование, определенный опыт в области страховой деятельности.

Процедура оформления лицензии может занять приблизительно около полугода. Но как показывает практика, может затянуться и на год.

Этот период времени нужен для доскональной проверки всех предоставленных предпринимателем данных, чтобы занести офис страхования в госреестр группы страховых организаций, конечно же, если по нему было принято позитивное решение.

Уже после этого предпринимателю выдается официальное разрешение (лицензия) на осуществление деятельности в сфере страхования.

Как открыть филиал компании страховой деятельности

Достаточно часто вопрос, как открыть филиал страховой компании, сопровождается с многочисленными проблемными ситуациями стратегического, организационного характера, которые самостоятельно начинающему предпринимателю разрешить достаточно трудно.

Многие из них в этом случае принимают решение пойти по наиболее упрощенной схеме: открыть офис, осуществляющий страхование, по франшизе.

В результате очень часто предприниматели пользуются услугами более опытных зарубежных организаций, формируя в России их филиалы.

Согласно Российскому законодательству, осуществлять страхование таким способом можно, с единственным условием: свою страховую деятельность нужно организовывать только согласно законам РФ. В таком случае при возникновении спорных ситуаций между российскими гражданами и страховой организацией будут решаться судами РФ.

Дополнительные требования к франшизодателю

Как открыть филиал страховой компании? При открытии филиала страховой организации, необходимо следовать определенным требованиям, предъявляемых законодательством РФ:

  1. Опыт страховой деятельности зарубежной организации должен быть от 5 лет по любому типу страхования.
  2. В сфере страхования жизни зарубежная организация должна проработать более 8 лет.
  3. В момент подачи заявки на регистрацию собственного филиала, чтобы открыть свое агентство на территории Российского государства зарубежная страховая организация должна иметь за минувший год не меньше 5 млрд долларов финансовых активов.

Приблизительный перечень требований предъявляется и к отечественным страховым компаниям при открытии по франшизе филиала.

Процедура оформления франшизы

Когда подобрана страховая компания, у которой планируется приобрести франшизу на открытие филиала, что будет производить страхование, происходит процедура переговоров.

В случае положительных договоренностей подписываются соглашения.

Согласно заключенным договорным соглашениям, правообладатель вручает бумаги на регистрацию филиала предпринимателю, предоставляет ограниченные права на использование его бренда, содействует процессу создания филиала.

Офисное помещение

Чтобы открыть страховую компанию, понадобится главный офис, площадь которого должна быть не меньше 500 квадратов. По городу необходимо будет создать филиалы, на которые понадобится порядка 150 квадратов.

В каждом офисном помещении должен быть сделан ремонт с единым дизайнерским оформлением. Офисные помещения должны быть оснащены респектабельной мебелью соответствующего качества.

Если офис открывается по франшизе, то все рабочие процессы может контролировать франшизодатель.

Все офисные помещения должны быть расположены на центральных улицах, в местах с большой проходимостью людей, вблизи метрополитена, хороших развязок общественного транспорта, с наличием парковочных стоянок.

Основные помещения главного офиса страхового предприятия:

  • Кабинет управляющего филиалом директора
  • Кабинеты страховых агентов предприятия
  • Комната обслуживания клиентов
  • Служебные помещения

Кроме офисной мебели, помещения должны быть оборудованы необходимым техническим оснащением, обеспечены различными канцтоварами, прочими офисными компонентами, на что потребуется дополнительно от 30 тыс. рублей.

Сотрудники страховой компании

Нанимать в агентство страхования рекомендуется только опытный высококвалифицированный персонал. Страховой агент должен не только хорошо разбираться в нюансах профессиональной деятельности, он также обязан уметь решать сопутствующие проблемы, общаться с людьми на деловом уровне.

Многие организации пробуют переманивать профессиональных сотрудников от конкурирующих компаний, но не каждому подобное решение подходит. Существует мнение, что в штате лидирующей страховой компании должно быть больше сотни высококвалифицированных страховых агентов. Но большинство предпринимателей полагают, что таких показателей достигнуть невозможно.

Перечень услуг страховой компании

Какие услуги предусматривает страхование, как открыть частное охранное предприятие?

Есть большое количество типов страхования: банковских депозитов, ОСАГО, жизни, пр. Можно заниматься страхованием в одном направлении, к примеру, предоставлением страховых полисов ОСАГО. Этот тип страхования обязательный для собственников ТС. Страховка выдается на определенный период, через который клиенту снова нужно будет ее продлевать, поэтому постоянный приток клиентов гарантирован.

Но опытные предприниматели в этой области не рекомендуют организовывать бизнес страхование в одном направлении. Они советуют использовать перечень возможных страховых услуг по максимуму.

Приблизительные расходы молодой страховой организации

  1. Юридическое оформление – до 500 тыс. р.
  2. Годовая арендная плата за офис – до 3 млн р.
  3. Ремонт, мебель, оборудование – до 1 млн р.
  4. Рекламная кампания – до 2 млн р.
  5. Админзатраты за год – около 500 тыс. р.
  6. Зарплата персонала – порядка 3 млн р.

Для первого года рабочей деятельности на страховой офис понадобится порядка 7 млн руб. + уставной капитал – от 20 млн руб.

При правильной организации работы окупаемость страхового бизнеса – 3–4 года.

Источник: http://biznestop.ru/raznoe/kak-otkryt-strahovuju-kompaniju.html

Как открыть страховую компанию для бизнеса в сфере услуг

Задумались, как открыть страховую компанию? Несмотря на то что в этой сфере конкуренция достаточно высокая, открытие собственного филиала подобной организации может стать отличным капиталовложением.

Страхование – что это такое и зачем это нужно?

Страхование – это особенный вид экономических взаимоотношений, который дает полную защиту физических и юридических лиц, компаний, их интересов от разного рода рисков и опасностей, возмещая в качестве финансовой компенсации, формирующейся за счет периодических взносов.

Самые популярные виды услуг страховых компаний:

  • Автострахования включают в себя перечень услуг, некоторые из которых являются обязательными, а некоторые автолюбители могут выбирать самостоятельно. Самый распространенный вид страхования, который также является одним из лучших – это «все включено».
  • Страхование жизни представляет собой гарантию выплаты определенной суммы в случае смерти застрахованного лица.
  • Страховка жилья гарантирует денежную компенсацию клиенту в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, повлекших за собой порчу имущества.

Страхование долевого строительства, отдельных частей тела и конкретных ситуаций – это достаточно новые идеи на рынке соответствующих услуг. При открытии своего бизнеса в сфере страхования необходимо учитывать определенные риски.

Если за рубежом оформление страховки является чуть ли не обязательным (обычным) делом, то в России, за счет менталитета, многие еще с недоверием относятся к данному виду услуг (страхованию) и нередко стараются сэкономить на этом.

Первые шаги в большой мир страхового бизнеса

Решение принято, необходимые средства для открытия страхового учреждения имеются, энтузиазма хватает, с чего начать? Бизнес-план – это то, что от вас будут требовать на всех этапах формирования подобной империи. Чем он грамотнее, продуманнее и нагляднее, тем больше шансов на успех в данном деле.

Далее, необходимо зарегистрировать свою страховую организацию. Можно обойтись без этого, даже при удачном раскладе страховая фирма сможет успешно работать длительное время. Но первая же проверка, даже самая незначительная, приведет к серьезным штрафам или закрытию такой компании.

Тщательно изучив права и обязанности, которые предлагает каждый из видов регистрации, вы можете для себя выбрать: ОАО, ООО, ЗАО, общество с дополнительной ответственностью.

Особенности регистрации страховой фирмы: что необходимо учитывать:

  • Название компании, прописываемое в документах, должно отражать вид деятельности организации. Например, ОСАГО страхование, Автострахование Синерг. Слово «страхование» и его производные должны присутствовать обязательно.
  • К моменту регистрации страхового бизнеса необходимо определиться с директором компании, а так же учредителями, так как понадобятся данные их паспортов и ИНН.
  • Документы, подтверждающие что помещение, планируемое под офис для данной компании, находится в собственности у директора или одного из учредителей. Если это аренда, то договора подтверждающие аренду, заверенные нотариально.
  • От директора и главного бухгалтера компании потребуются копии и оригиналы трудовых книжек и дипломов, подтверждающих достаточный уровень квалификации для данных должностей.
  • Потребуется получить лицензию.
  • Необходима регистрация данного учреждения в Едином государственном реестре юридических лиц и Росинфомониторинге.
  • Возможно, потребуется представить подтверждение, что персонал для работы в страховом агентстве уже набран и прошел обучение.

Финансовые затраты на регистрацию:

  • оплата услуг нотариуса, который занимается оформлением;
  • госпошлина за получение лицензии и юридической регистрации;
  • обучение специалистов.

Лицензия, разрешающая страховую деятельность

Лицензирование является обязательным условием, если вы решили открыть страховое дело. Получить ее нужно в Департаменте соответствующего надзора Минфина Российской Федерации.

Получить лицензию могут только предприниматели, проходящие соответствующую проверку и подтверждающие готовность к осуществлению страховой деятельности.

Критерии, по которым проверяется компания:

  • регистрация должна быть сделана на территории Российской Федерации;
  • правила соблюдения всех нормативов;
  • максимальная ответственность по одному риску не может превышать 1/10 от средств, владеющими компанией;
  • уставной капитал должен составлять от 25 до 50 тысяч минимальных заработных плат. Цифра варьируется в соответствии с перечнем услуг, предоставляемых компанией.

Привлечение помощи со стороны

Как открыть такое учреждение самостоятельно, если оно требует достаточно серьезных вложений? Можно воспользоваться помощью инвесторов. Кроме того, такой подход существенно понижает риски, которые возникают с кредитами.

Но уговорить состоятельного «дядю» или компанию вложиться в страховое дело не так просто. Необходимо грамотно продумать рекламу. Предложение должно «зацепить» инвестора.

Откровенная выгода, преимущества, гибкие условия, возможные риски и пути их разрешения – все должно выглядеть максимально привлекательно. Но здесь нельзя забывать и о себе.

Вы также должны остаться в плюсе, иначе, зачем вся эта затея?

Еще один способ, как открыть филиал подобной компании с посторонней помощью, – это приобретение франшизы. В нашей стране этот вариант только начинает набирать обороты.

Многие крупные компании с удовольствием предлагают помощь в организации страхового предпринимательства. Вы покупаете франшизу, чаще всего в роли продавца выступает иностранное агентство, и открываете дочерний филиал.

Вложения приемлемые, а с учетом, что главный офис берет на себя все оформление документов, можно сказать, скромные – от 200 тысяч рублей.

Офис и сотрудники

Если у вас на балансе есть подходящее помещение, то – это прекрасно. Если нет, можно арендовать. Но прежде чем выбрать место для офиса, есть смысл сто раз подумать. Поставьте себя на место потенциального клиента, который ищет компанию для страхования. Какая будет в его глазах предпочтительнее?

  • расположенная в черте города;
  • с удобной парковкой;
  • в модном бизнес-центре;
  • с вывеской, которая уже примелькалась.

Желание сэкономить здесь стоит отодвинуть на последний план. Конечно, в промзоне арендовать офис значительно дешевле. Но кто к вам туда поедет?

Офис – это лицо компании, откровенная заявка на успех. Таким образом, обозначаете себя как серьезное, состоятельное учреждение. Вряд ли кто-то захочет застраховать свою жизнь, когда агентство, обещающее выплатить крупную сумму в случае чего, находится на окраине, добираться до него два часа и еще столько же искать этот «черный вход».

Офис компании обычно выполняется в сдержанном, строгом стиле, но не лишенном вкуса. Само помещение под офис, мебель и оборудование нужно подбирать исходя из расчетов предполагаемой востребованности и посещаемости.

Персонал необходимо комплектовать с особой тщательностью. Важно все: образование, опыт работы в данной сфере, внешность. Можно привлечь сотрудников, работающих удаленно, из дома с телефона. Но здесь есть свои нюансы.

Необходимо проводить периодические проверки на профпригодность, так как страхование – это в первую очередь большая ответственность перед клиентом. Малейшая опечатка, ошибка может привести к плачевным последствиям.

Способы привлечения клиентов

Обычная реклама, в каком виде мы ее привыкли видеть: баннеры, ролики по телевидению, радио и в интернете, на деле оказывается малоэффективным способом.

Во-первых, конкуренция на этих площадках огромная и как-то выделиться и запомниться довольно сложно.

Во-вторых, здесь вы рекламируете не скидки на товары ежедневного пользования, люди могут просто пропустить мимо себя ваш призыв: «Задумались, как открыть частное охранное предприятие? Дерзайте с минимальными потерями! ОСАГО все риски берет на себя!»

Здесь стоит запустить скрытую рекламу. Самый надежный и проверенный метод – это «сарафанное радио». Любое агентство, которое занимается предоставление рекламных услуг, знает, как это делается.

Ну а самым эффективным способом является честная, успешная и добросовестная работа. Компании, удовлетворяющие клиентов, обычно процветают.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при открытии страховой компании

Ни в одном из сегментов бизнеса не может быть все гладко. Везде есть свои проблемы, подводные камни, нечестные конкуренты и юридические уловки. Основные проблемы, с которыми сталкивается страховое предпринимательство:

  • Нехватка средств на обеспечение уставного капитала. При разных предложениях эта сумма может достигать нескольких десятков миллионов рублей. Прибавить сюда затраты на открытие, оформление и сумма получается внушительная. Как следствие, работать с крупными клиентами вы не сможете, по крайней мере, в начале своего пути.
  • Отсутствие содействия со стороны, например, государства. Уже упоминалось, что в России этот вид услуг не так востребован. В законодательстве РФ обязательное страхование предусмотрено в минимальных случаях.
  • Кризис, снижение платежеспособности населения, невозможность вносить страховые взносы – все это существенно отражается на успехе и агентство постепенно может уйти в минус.

Подводя итоги

Как открыть филиал страховой компании в России, выйти на высокий уровень и занять лидирующие позиции в этой сфере? Вы сами должны выступать в роли агитатора, убеждать людей в том, что это не очередная «обдираловка», а действительно важная и нужная, в первую очередь им, услуга. Как это сделать? Спросите у тех, кто купил новый автомобиль, разбил его через некоторое время, а оформить ОСАГО, так и не успел.

Источник: http://oplata.me/uslugi/kak-otkryt-strahovuju-kompaniju.html

Как открыть страховую компанию? Что нужно для открытия?

Собственная страховая компания – это отличный вариант для тех, кто планирует открывать собственное дело не имея опыта и большого количества денег. Проще всего разобраться в тонкостях работы будет тем, кто уже строил свой бизнес, новичкам же придется приложить все усилия и просчитать возможные риски.

Рентабельность страхового бизнеса

В России этот бизнес переживал несколько спадов, поэтому вопрос рентабельности очень щепетильный. Около 8 лет назад эта сфера только становилась популярной среди предпринимателей, поэтому многие компании получали крупную прибыль. Потом еще несколько лет наблюдался рост данного направления и страховые компании достигали отличных результатов.

В целом же рентабельность данного бизнеса на среднем уровне, станет он сверх прибыльным или вообще невыгодным – напрямую зависит от вашего подхода к созданию компании.

Необходимо всегда быть начеку, изучать все тенденции и быть в курсе новостей, чтобы добиться каких-либо результатов.

Если же вы подготовите все, что нужно для открытия страховой компании, но будете лениться и слабо руководить подчиненными – то результаты будут посредственными.

Начальные расходы

Понадобится около 15 миллионов рублей начального капитала. Все эти расходы можно примерно разделить на:

  1. аренду помещения – 3 млн;
  2. регистрация предприятия и оформление всех необходимых бумаг –500 тысяч;
  3. оформление и мелкий ремонт офиса – 200 тысяч;
  4. покупка оргтехники для работы – 700 тысяч;
  5. реклама и прочие маркетинговые мероприятия – 100 тысяч;
  6. заработная плата коллектива – 3 млн.

Также нужно будет иметь небольшой запас денег (примерно 300 тысяч рублей) на случай непредвиденных расходов. Открытие страховой компании обойдётся примерно в 500 тысяч долларов, но если ваши дела пойдет вверх, то полученная прибыль позволит быстро отбить все вложения.

Теперь поговорим о том, как открыть филиал страховой компании и какие понадобятся бумаги, чтобы официально зарегистрировать бизнес.

Советуем почитать: выращивание грибов как бизнес.

Регистрация бизнеса и оформление лицензии

Вам заранее необходимо будет собрать документы для открытия страховой компании, а также учитывать целый ряд нюансов.

В наименовании вашей компании обязательно должно фигурировать слово, указывающее вид деятельности: слово страхование или любое его производное. Уже в момент регистрации предприятия необходимо определить директора фирмы и список учредителей.

От них потребуется предоставить паспорта и ИНН, директор и главный бухгалтер фирмы должен предъявить копию диплома и трудовой книжки.

Иногда в список документов для регистрации включают договор аренды помещения, а если оно находится в праве собственности у директора или учредителя – то нужны подтверждающие этот факт документы. Также понадобится внесение в ЕГРЮЛ, а иногда еще нужно будет подтвердить квалификацию персонала. На регистрацию придется потратиться:

  • уплатить пошлину за создание компании, если открывается ООО – это обойдётся примерно в 5000 рублей;
  • оплатить курсы специалистам, если вы учите их сами, чтобы иметь возможность подтвердить их квалификацию;
  • оплатить пошлину за получение лицензии на ведение деятельности.

Чтобы открыть свою страховую компанию, необходимо будет получить лицензию. Для этого пишется заявление, в котором следует указать полный юридический адрес и название созданной компании, а также максимальное количество контактных данных для связи с вами. К заявлению прилагается небольшой пакет документов, в который входит:

  1. полный бизнес-план, который лучше всего заказывать у специалиста;
  2. справка из банка, которая подтверждает, что уставный капитал был внесен в полном размере;
  3. устав новообразованной организации и учредительный договор;
  4. свидетельство о государственной регистрации.

Теперь остается лишь ждать решения. Тем временем можно заняться продвижением своей компании, ведь в противном случае клиентов и прибыли будет мало. Для усиления эффекта можно заключить договора с банками и разными медицинскими учреждениями, а также автосалонами, тем самым расширяя спектр предоставляемых услуг и способствуя выгодному сотрудничеству.

Полезная статья: бизнес на вендинговых аппаратах.

Работа с персоналом

Немаловажное значение имеет правильный подбор персонала. Как говорят опытные бизнесмены этой отрасли, найти действительно высококлассного специалиста бывает непросто. А для успешного старта компании нужны именно такие работники.

Их количество зависит от пожеланий самого владельца компании и его бюджета, но нужно понимать, что чем больше квалифицированных сотрудников – тем большее количество клиентов можно обслужить. Подбирать их можно через интернет, объявления или с помощью специальных агентов.

Советуем почитать: как открыть кадровое агентство?

Покупка франшизы

Многие клиенты предпочитают заключать договора лишь с крупными организациями, которые функционируют уже длительное время. Поэтому начинающему и неопытному предпринимателю лучше всего открыть страховую компанию по франшизе.

Суть простая: ваша компания работает от имени более известной и внушающей доверие, тем самым намного быстрее продвигаясь на рынке услуг и получая большую прибыль.

Обычно известные страховые компании сами предлагают приобрести у них франчайзинг и обойдется это удовольствие примерно от 150 тысяч рублей.

В эту сумму не будут входить расходы на покупку оргтехники и прочие траты, поэтому все же нужно иметь солидный первоначальный капитал.

В начале деятельности вы можете немного снизить цены на услуги, тем самым привлекая больше клиентов. А за более подробной информацией и секретами успешного ведения бизнеса можно обратиться за помощью к ведущим специалистам отрасли.

Источник: http://moneybrain.ru/biznes/otkrytie-strahovoy-kompanii/

UBPln.ru
Добавить комментарий